Question 1

Jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy leasingowej?

Accepted Answer

Formalności związane z dokumentami, które musisz przedstawić przy zawieraniu umowy leasingu, mogą się różnić w zależności od banku udzielającego finansowania. Poniżej znajdziesz ogólne informacje dotyczące dokumentów, o które może poprosić nasz doradca, aby uruchomić proces udzielenia finansowania. Informacje te są podzielone według rodzaju prowadzonej działalności, a na końcu znajdziesz informacje dla Klientów indywidualnych zainteresowanych leasingiem konsumenckim.
Zanim jednak przejdziemy do wyjaśnienia, jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy leasingu, warto omówić dwa pojęcia, które mają wpływ na ilość wymaganych dokumentów.
Procedura uproszczona leasingu
Procedura uproszczona jest stosowana, gdy wartość leasingowanego samochodu mieści się w kwocie 150 000 zł dla aut spalinowych lub 225 000 zł dla aut elektrycznych. Ta procedura pozwala na szybsze uzyskanie zgody na finansowanie, minimalizując liczbę wymaganych dokumentów. Aby zawrzeć umowę leasingu w trybie procedury uproszczonej, wystarczy przedłożyć dokument potwierdzający prowadzenie działalności gospodarczej. Czas uruchomienia umowy finansowej jest bardzo krótki, jednak w zależności od decyzji banku udzielającego finansowania, może pojawić się konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów.
Procedura standardowa leasingu
Procedura standardowa jest stosowana, gdy wartość finansowanego samochodu przekracza 150 000 zł w przypadku aut spalinowych lub 225 000 zł w przypadku aut elektrycznych. Przekroczenie tych kwot wiąże się z koniecznością dodatkowej weryfikacji zdolności kredytowej oraz oceny wypłacalności Klienta. W ramach tej procedury wymagane jest dostarczenie większej liczby dokumentów, co może wydłużyć proces uzyskania finansowania.

Question 2

Jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy kredytowej?

Accepted Answer

Wymagane dokumenty mogą się różnić w zależności od rodzaju kredytu (konsumencki, hipoteczny, samochodowy, firmowy), ale poniżej znajdziesz ogólne kategorie dokumentów, które zazwyczaj są wymagane. W przypadku kredytu celowego, takiego jak kredyt samochodowy, do zawarcia umowy konieczne będzie przedłożenie następujących dokumentów:
Dokumenty tożsamości

	Dowód osobisty - podstawowy dokument potwierdzający Twoją tożsamość.
	Prawo jazdy - może być wymagane jako dodatkowe potwierdzenie tożsamości oraz do weryfikacji uprawnień do prowadzenia pojazdów.

Dokumenty dotyczące dochodów

	Zaświadczenie o dochodach - dokument od pracodawcy potwierdzający zatrudnienie i wysokość zarobków. Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, mogą to być zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o dochodach lub kopie PIT za poprzedni rok.
	Wyciąg z konta bankowego - zazwyczaj za ostatnie 3-6 miesięcy, aby potwierdzić wpływy z wynagrodzenia lub innych źródeł dochodu.
	Umowa o pracę, zlecenie lub o dzieło - kopia umowy, na podstawie której uzyskujesz dochody.

Dokumenty dotyczące pojazdu

	Faktura pro forma - wystawiona przez sprzedawcę samochodu, określająca cenę i specyfikację pojazdu. Jest to wstępny dokument, na podstawie którego bank ocenia wartość kredytu.
	Umowa kupna-sprzedaży (jeśli samochód jest używany) - w przypadku zakupu samochodu używanego, bank może wymagać przedstawienia umowy kupna-sprzedaży.
	Dokumenty rejestracyjne pojazdu - w przypadku samochodów używanych mogą być wymagane dokumenty rejestracyjne pojazdu od poprzedniego właściciela.

Dokumenty dotyczące innych zobowiązań

	Informacje o innych kredytach i zobowiązaniach - bank może poprosić o dokumenty dotyczące innych kredytów, pożyczek czy kart kredytowych, aby ocenić Twoją zdolność kredytową.

Dokumenty firmowe (jeśli kredytobiorcą jest firma)

	Odpis z KRS lub CEIDG - potwierdzenie rejestracji firmy.
	Sprawozdania finansowe - bilans oraz rachunek zysków i strat za ostatni rok lub okres wymagany przez bank.
	Wyciągi z konta firmowego - zazwyczaj za ostatnie 6-12 miesięcy.
	Zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS - potwierdzenie braku zaległości wobec urzędów.

Przed rozpoczęciem procedury kredytowej warto upewnić się, jakie konkretne dokumenty będą wymagane przez bank, aby przygotować wszystko, co niezbędne do sprawnego przeprowadzenia procesu.

Question 3

Jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy wynajmu długoterminowego?

Accepted Answer

Wynajem długoterminowy może dotyczyć np. samochodów, nieruchomości czy sprzętu. Poniżej przedstawiam ogólny zestaw dokumentów wymaganych w przypadku najmu długoterminowego, np. samochodu:
Wynajem długoterminowy dla osób fizycznych

	Dowód osobisty - potwierdzenie Twojej tożsamości.
	Prawo jazdy - w przypadku wynajmu samochodu, konieczne jest posiadanie ważnego prawa jazdy.
	Zaświadczenie o dochodach - w niektórych przypadkach może być wymagane potwierdzenie zdolności finansowej, np. zaświadczenie o dochodach od pracodawcy lub wyciąg z konta bankowego.

Wynajem długoterminowy dla firm

	Dowód tożsamości osoby podpisującej umowę - właściciel lub osoba upoważniona do reprezentowania firmy.

Dokumenty rejestrowe firmy

	Odpis z KRS lub CEIDG, potwierdzający, że firma jest legalnie zarejestrowana.
	Upoważnienie do podpisania umowy - jeśli umowę podpisuje osoba inna niż właściciel lub członek zarządu, może być wymagane pełnomocnictwo.
	Informacje finansowe - w niektórych przypadkach wynajmujący może poprosić o dokumenty finansowe firmy, takie jak bilans lub rachunek zysków i strat, aby ocenić zdolność do płacenia za wynajem.
	Dokument potwierdzający adres firmy - czasem wymagany jest dodatkowy dokument, np. rachunek za media, potwierdzający adres siedziby firmy.

Przygotowanie tych dokumentów z wyprzedzeniem może znacznie przyspieszyć i ułatwić proces zawierania umowy wynajmu długoterminowego.

Question 4

Wpis w BIK i KRD a zakup samochodu z finansowaniem - czy to możliwe?

Accepted Answer

Tak, finansowanie może zostać udzielone przez placówkę pozabankową. W sytuacji, gdy masz wpis w BIK, leasing lub wynajem często są jedyną opcją na sfinansowanie zakupu samochodu. Jednakże, jeśli masz wpis w KRD, uzyskanie pozytywnej decyzji o finansowaniu może być znacznie utrudnione lub wręcz niemożliwe. W takim przypadku, do momentu spłaty długu i usunięcia wpisu z KRD, możliwość zakupu samochodu z finansowaniem zewnętrznym może być niedostępna, a jedyną alternatywą może pozostać najem krótkoterminowy.

Question 5

Czy wspólnicy w spółce są weryfikowani?

Accepted Answer

Tak, jeśli umowa finansowania samochodu – czy to leasing, wynajem, czy kredyt – jest zawierana na spółkę cywilną, wszyscy wspólnicy spółki są weryfikowani przed wydaniem decyzji o finansowaniu.

Question 6

Czy wpis w KRD wspólnika ma wpływ na decyzję?

Accepted Answer

Tak. Jeśli jeden ze wspólników figuruje w Krajowym Rejestrze Długów, bank może odmówić udzielenia finansowania na zakup samochodu.

Question 7

Czy mogę zobaczyć draft umowy?

Accepted Answer

Tak. Przed podpisaniem umowy otrzymasz  draft do zapoznania się i weryfikacji, czy wszystkie dane są prawidłowe a szczegóły umowy jasne i zrozumiałe.

Question 8

Czy można zmienić zapisy w umowie leasingowej?

Accepted Answer

Po zawarciu umowy leasingu istnieje możliwość wprowadzenia zmian w jej treści w określonych sytuacjach. Zgodnie z interpretacją Ministerstwa Finansów z dnia 17 lutego 2021 roku, zmiany w umowie leasingowej mogą obejmować m.in. zmianę harmonogramu spłacania rat leasingu, zmianę strony umowy leasingowej (cesję leasingu) oraz sprzedaż przedmiotu leasingu przez stronę udzielającą finansowania.

Question 9

Czy podczas trwania umowy leasingu mogę wymienić samochód na inny?

Accepted Answer

Nie, w trakcie trwania umowy leasingu nie ma możliwości wymiany samochodu na inny. Zmiana samochodu jest możliwa tylko w kilku określonych sytuacjach:

	gdy obecna umowa dobiegnie końca, a leasingobiorca zdecyduje się na zwrot pojazdu i zawarcie nowej umowy na inny samochód;
	gdy istniejąca umowa zostanie przepisana na nowego wnioskodawcę poprzez cesję leasingu; 
	gdy samochód objęty umową leasingu ulegnie zniszczeniu lub zostanie skradziony, co spowoduje rozwiązanie umowy.

Question 10

Jaki % raty mogę uwzględnić w kosztach?

Accepted Answer

Jeżeli rozliczasz się na zasadach ogólnych lub prowadzisz podatkową księgę przychodów i rozchodów (KPiR), możesz zaliczyć w koszty 100% raty leasingowej operacyjnej. W przypadku leasingu finansowego możesz amortyzować przedmiot leasingu oraz uwzględnić w kosztach odsetki od raty.

Question 11

Jaką wysokość podatku VAT mogę odliczyć?

Accepted Answer

W przypadku samochodów osobowych możesz odliczyć 50% VAT od raty leasingu, jeśli samochód jest używany zarówno do celów służbowych, jak i prywatnych. 100% VAT możesz odliczyć tylko wtedy, gdy samochód jest wykorzystywany wyłącznie do celów służbowych, co musi być udokumentowane poprzez prowadzenie ewidencji przebiegu kilometrów w pojeździe.
W przypadku innych pojazdów, takich jak samochody ciężarowe (w tym osobowe zarejestrowane jako ciężarowe), możesz odliczyć 100% VAT.

Question 12

Jaki muszę zapłacić podatek, jeśli sprzedam samochód przed upływem 5 lat od zakończenia leasingu?

Accepted Answer

Jeśli sprzedasz samochód przed upływem 5 lat od zakończenia leasingu, będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od przychodu ze sprzedaży. Wysokość podatku zależy od formy opodatkowania

	na zasadach ogólnych - 12% lub 32%
	podatek liniowy - 19%
	ryczałt (podatek opłacany od przychodów ewidencjonowanych), stawka podatku uzależniona jest od rodzaju wykonywanej działalności i kwoty uzyskanych przychodów i może wynosić 17%,15%, 14%, 12,5%, 12%, 10%, 8,5%, 5,5%, 3% art. 12 ustawy o zryczałtowanym podatku dochodowym)

Question 13

Kiedy mogę odliczyć 100% podatku VAT?

Accepted Answer

100% VAT możesz odliczyć, jeśli samochód (lub inny przedmiot objęty finansowaniem) jest użytkowany wyłącznie w celach służbowych, a dla tego pojazdu prowadzona jest ewidencja przebiegu.

Question 14

Czy istnieje możliwość obniżenia kosztu leasingu?

Accepted Answer

Na całkowity koszt leasingu wpływa wiele czynników, takich jak oprocentowanie, marża nakładana przez stronę finansującą, wysokość wpłaty własnej oraz wartość wykupu. W Superauto.pl przygotowujemy dla Ciebie ofertę finansowania, bazując na kalkulacjach z ponad 15 instytucji bankowych i pozafinansowych. Dzięki temu możemy zaproponować Ci najkorzystniejsze rozwiązania pod względem całkowitego kosztu leasingu.

Question 15

Ile trwa umowa wynajmu?

Accepted Answer

Zgodnie z warunkami umowy wynajmu samochodu, możesz wynająć pojazd na okres 12 miesięcy (najem krótkoterminowy) lub na okres od 24 do 72 miesięcy (wynajem długoterminowy).

Question 16

Czy mogę wynająć samochód na okres krótszy niż zaproponowana oferta?

Accepted Answer

W przypadku, gdy zechcesz skrócić umowę po jej zawarciu, istnieje taka możliwość, jednak wiąże się to z dodatkowymi opłatami za zakończenie umowy przed terminem. Czas skrócenia umowy przeliczany jest na liczbę dni, a opłaty dzienne związane ze skróceniem okresu dzierżawy znajdziesz w Ogólnych Warunkach Umowy (OWU), które otrzymujesz wraz z umową najmu.

Question 17

Czy mogę zrezygnować z wynajmu samochodu przed zakończeniem umowy?

Accepted Answer

Tak, jest taka możliwość. Jeśli zdecydujesz się na zwrot samochodu przed zakończeniem umowy, może to wiązać się z dodatkowymi kosztami. W Ogólnych Warunkach Umowy znajdziesz szczegółowe informacje na temat zwrotu pojazdu przed terminem oraz wysokości nałożonej kary przez stronę użyczającą samochód. W zależności od firmy udzielającej finansowania opłata może być stała lub obliczana jako współczynnik do przeliczenia.

Question 18

Czy prowadząc działalność mogę przepisać wynajem na osobę fizyczną?

Accepted Answer

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, istnieje możliwość przepisania wynajmu na osobę fizyczną, jednak wymaga to zgody wynajmującego i spełnienia określonych warunków umowy. Zarówno w przypadku wynajmu długoterminowego, jak i klasycznego leasingu, niestety nie ma możliwości przepisania istniejącej umowy wynajmu lub leasingu na inny podmiot lub osobę fizyczną. Jeśli chciałbyś dokonać takiej zmiany, musisz zgłosić chęć zakończenia umowy przed terminem do strony udzielającej finansowania lub użyczającej samochód. Należy jednak pamiętać, że może to wiązać się z dodatkowymi kosztami, na przykład równowartością 4 rat abonamentowych w przypadku wynajmu. Alternatywnym rozwiązaniem, które minimalizuje koszty po Twojej stronie, jest cesja umowy leasingu lub wynajmu. Jeśli zdecydujesz się na wcześniejsze zakończenie umowy i chcesz dokonać cesji, musisz przedstawić nowego nabywcę firmie udzielającej finansowania. Bank może wyrazić zgodę na cesję, ale również ma prawo odrzucić wniosek. Jeśli masz trudności ze znalezieniem osoby zainteresowanej cesją, skontaktuj się z naszym doradcą. Każdego dnia obsługujemy kilkudziesięciu klientów zainteresowanych zakupem samochodu, dzięki czemu możemy pomóc również w zakresie cesji.

Question 19

Co jeśli przekroczę limit kilometrów w wynajmie długoterminowym?

Accepted Answer

Limit kilometrów najczęściej kojarzy się z umową wynajmu długoterminowego. Przy zawieraniu takiej umowy, ustalasz wraz z wynajmującym określony limit kilometrów, którego nie powinieneś przekroczyć w trakcie trwania umowy. Limit ten ma bezpośredni wpływ na wysokość miesięcznej raty za wynajem pojazdu. Jeśli przekroczysz ustalony limit kilometrów jeszcze w trakcie trwania umowy, istnieje możliwość dokonania zmiany warunków umowy poprzez aneks i doliczenie kosztów eksploatacji do pozostałych rat wynajmu. W przypadku, gdy limit zostanie przekroczony i niezgłoszony, na koniec umowy możesz zostać obciążony dodatkowymi opłatami zgodnymi z Ogólnymi Warunkami Umowy, w których uwzględniono opłaty za przekroczenie limitu kilometrów. Opłata za przekroczenie limitu kilometrów jest jednostkowo (zł/km) i stanowi podstawę do przeliczenia.

Question 20

Co jeśli przekroczę limit kilometrów w leasingu?

Accepted Answer

Limit kilometrów w leasingu nie jest tak powszechny i zależy głównie od tego, czy umowa leasingu obejmuje późniejszy wykup samochodu. W przypadku leasingu operacyjnego i finansowego z wykupem, nie musisz deklarować rocznego limitu kilometrów. Natomiast w przypadku leasingu bez wykupu, strona udzielająca finansowania ustala roczny limit kilometrów. Podobnie jak w umowie wynajmu, każda zmiana w zakresie limitu kilometrów będzie wymagała formalnej regulacji.

Question 21

Jaki jest szacunkowy koszt wykupu samochodu?

Accepted Answer

W ramach umowy wynajmu długoterminowego samochodu nie masz obowiązku wykupu pojazdu po zakończeniu umowy. Istnieje jednak taka możliwość w dwóch przypadkach: jeśli już przy zawieraniu umowy zadeklarujesz, że po jej zakończeniu chcesz wykupić samochód, lub jeśli w trakcie użytkowania pojazdu wyrazisz chęć zakupu. W takim przypadku strona udzielająca finansowania może odsprzedać Ci pojazd w ramach pierwokupu po zakończonej umowie. Koszt wykupu pojazdu zależy od jego wartości rynkowej. Warto pamiętać, że w ramach umowy wynajmu rata pokrywa jedynie utratę wartości samochodu w czasie trwania umowy, a nie spłatę jego pełnej wartości zakupu.

Question 22

Wynajem długoterminowy bez BIK - Czy podczas zawierania umowy sprawdzane są BIK i KRD?

Accepted Answer

Tak, podczas zawierania umowy wynajmu długoterminowego, podobnie jak w przypadku innych form finansowania, weryfikowane są bazy Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz Krajowy Rejestr Dłużników (KRD). Banki rzadko udzielają zgody na finansowanie, jeśli posiadasz aktualne wpisy w Rejestrze Dłużników lub jeśli Twoja historia kredytowa zawiera wpisy o nieterminowości spłat.

Question 23

Ile wynosi wpłata własna przy zawieraniu umowy wynajmu długoterminowego?

Accepted Answer

Przy zawieraniu umowy wynajmu długoterminowego nie masz obowiązku dokonania wpłaty własnej. Jeśli zdecydujesz się na taką wpłatę, przełoży się ona na obniżenie miesięcznego abonamentu. Wpłata własna jest wyrażona procentowo, a jej wysokość zależy od wartości przedmiotu umowy, w tym przypadku samochodu. Maksymalna wpłata własna w Superauto.pl wynosi 10%.
Jeśli dopiero założyłeś działalność, wpłata własna może być nałożona obligatoryjnie przez stronę finansującą w celu zabezpieczenia procesu.
Dowiedź się więcej: Finansowanie dla nowych firm.
Brak obowiązkowej wpłaty własnej to duża zaleta, szczególnie dla firm z krótkim stażem, ponieważ pozwala na minimalizację kosztów prowadzonej działalności.

Question 24

Czy rodzaj zatrudnienia lub typ prowadzonej działalności gospodarczej ma wpływ na warunki wynajmu długoterminowego?

Accepted Answer

Wynajem długoterminowy to forma finansowania dostępna zarówno dla przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą, jak i dla osób prywatnych. Nie ma znaczenia forma zatrudnienia ani typ prowadzonej działalności. Przy udzielaniu finansowania możesz zostać poproszony o udokumentowanie wpływów z ostatnich 3 miesięcy.
Warto pamiętać, że jeśli Twoja forma zatrudnienia uległa zmianie (na przykład wcześniej pracowałeś na podstawie umowy o pracę, a teraz prowadzisz działalność gospodarczą i zawarłeś nową umowę w ramach B2B), pod względem formalnym istnieje ciągłość zatrudnienia. W takim przypadku nie będziesz musiał dokonywać żadnych opłat zabezpieczających.

Question 25

Czy wynajem długoterminowy wpływa na zdolność kredytową?

Accepted Answer

Wybierając wynajem długoterminowy, nie obciążasz swojej historii kredytowej. To idealne rozwiązanie, jeśli posiadasz inne zobowiązania finansowe lub planujesz zakup finansowany w formie kredytu.

Question 26

Jakie są dodatkowe opłaty w wynajmie długoterminowym?

Accepted Answer

Wynajem długoterminowy w Superauto.pl charakteryzuje się kompleksowością, co oznacza, że w cenie raty abonamentowej masz już uwzględnione koszty opon, serwisu oraz obowiązkowego ubezpieczenia samochodu. Na etapie zawierania umowy na wybrany samochód, nie ponosisz żadnych dodatkowych kosztów związanych z umową finansową czy samochodem.
Dodatkowe opłaty mogą pojawić się jedynie w przypadku złamania zapisów zawartych w umowie wynajmu. Mogą one dotyczyć na przykład przekroczenia limitu kilometrów, uszkodzenia samochodu w wyniku nieprawidłowej eksploatacji, nieterminowego zgłoszenia samochodu do serwisu lub przekroczenia terminu obowiązkowego przeglądu rejestracyjnego. Szczegółowe informacje na temat tych opłat znajdziesz w Tabeli Opłat Dodatkowych, zawartej w Ogólnych Warunkach Umowy (OWU), które stanowią załącznik do każdej umowy wynajmu.

Question 27

Jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy wynajmu?

Accepted Answer

Pod względem formalnym, wynajem długoterminowy to bardzo prosta i szybka forma zakupu samochodu.

	Jeśli reprezentujesz spółkę prawa handlowego, do zawarcia umowy najmu będziesz potrzebować zaświadczeń o numerze REGON i NIP, umowy spółki w formie aktu notarialnego wraz z aneksami oraz aktualnego wpisu z KRS (ważnego przez ostatnie 3 miesiące).
	Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, do zawarcia umowy konieczne będzie przedłożenie wpisu do ewidencji działalności gospodarczej, umowy spółki (jeśli prowadzisz spółkę cywilną), potwierdzenia zarejestrowania w Urzędzie Skarbowym, zaświadczenia o numerze REGON i NIP, a także ksero dowodu osobistego (poręczycieli, wnioskodawcy oraz wspólników, jeśli prowadzisz spółkę cywilną).
	Jeśli jesteś Klientem indywidualnym i chcesz wynająć samochód w celach prywatnych, do zawarcia umowy będziesz musiał przedłożyć ksero dowodu osobistego (w niektórych przypadkach może być wymagane dodatkowe potwierdzenie tożsamości) oraz, w zależności od firmy wynajmującej samochód, wyciąg bankowy potwierdzający wpływy z ostatnich 3 miesięcy.

Question 28

Rata leasingu - czym jest i jakie są jej rodzaje?

Accepted Answer

Rata leasingu to cykliczna opłata, którą zobowiązujesz się płacić za użytkowanie środka trwałego, w tym przypadku pojazdu, na rzecz leasingodawcy. Wysokość raty ustalasz na etapie kalkulacji finansowania, a następnie jest ona wpisana do umowy wraz ze wszystkimi szczegółami dotyczącymi warunków spłaty, w tym m.in. harmonogramem spłat.

Question 29

Harmonogram spłat rat leasingowych

Accepted Answer

Podczas ustalania warunków umowy leasingu masz możliwość elastycznego dostosowania harmonogramu spłat. Raty leasingowe mogą być stałe lub zmienne, a także regulowane miesięcznie lub w dłuższych odstępach czasu. Choć rzadko nasi Klienci decydują się na takie rozwiązania, wiele banków oferuję możliwość ustalenia wysokości raty malejąco (raty degresywne) lub zmiennie w skali roku (tzw. rata sezonowa, gdzie wysokość raty zobowiązania zmienia się w zależności od wysokości miesięcznych przychodów).

Question 30

Jakie są składowe raty finansowania?

Accepted Answer

W zależności od wyboru formy finansowania i warunków umowy, składowe raty będą się między sobą różnić.

	Rata leasingu finansowego składa się z części kapitałowej i odsetkowej, ewentualnie dodatkowych kosztów, a po zakończeniu umowy leasingobiorca staje się właścicielem przedmiotu leasingu.
	Rata leasingu operacyjnego to opłata za użytkowanie przedmiotu (czynsz leasingowy), opcjonalne koszty serwisu, składka na ubezpieczenie czy opony oraz VAT, z możliwością wykupu po zakończeniu umowy.
	Rata kredytowa składa się z części kapitałowej i odsetkowej, z dodatkowymi opłatami w zależności od umowy kredytowej.

Question 31

Co wpływa na wysokość raty?

Accepted Answer

W zależności od wybranej formy finansowania wysokość raty będzie zależała od różnych czynników. W przypadku leasingu na wysokość raty wpływają przede wszystkim wartość finansowanego pojazdu, okres trwania umowy, wysokość wkładu własnego oraz ustalona przy zawieraniu umowy wartość wykupu. Dodatkowe koszty, takie jak opłaty serwisowe, koszty utrzymania pojazdu, oprocentowanie czy prowizje bankowe, również mogą mieć wpływ na ostateczną wysokość raty.

Question 32

Rata balonowa - co to takiego?

Accepted Answer

Rata balonowa, nazywana również ratą wykupową, to ostatnia rata spłaty finansowania, która jest bezpośrednio związana z wykupem samochodu. W leasingu rata balonowa różni się nieco od kredytu balonowego, ale co do zasady umożliwia finansowanie samochodu przy niskim wkładzie własnym i niskiej miesięcznej racie, z przeniesieniem pozostałej części zobowiązania na koniec umowy. Rata balonowa może wynosić nawet 40% wartości pojazdu i stanowić koszt uzyskania przychodu.

Question 33

Czy rata balonowa się opłaca?

Accepted Answer

Wybór raty balonowej może stanowić duże ryzyko dla strony udzielającej finansowania, dlatego często wiąże się ona z wysokimi odsetkami. Przed wyborem raty balonowej porównaj inne formy finansowania.

Question 34

Czy istnieje możliwość nadpłaty rat?

Accepted Answer

Możliwość nadpłaty rat zależy od rodzaju umowy finansowej oraz jej warunków. W przypadku leasingu operacyjnego nadpłata zobowiązania nie jest możliwa, ponieważ umowa ta dotyczy użytkowania pojazdu, a nie jego zakupu. W leasingu finansowym nadpłata teoretycznie jest możliwa, o ile taki zapis został uwzględniony w umowie. Nadpłata może dotyczyć na przykład części kapitałowej, co pozwala na obniżenie przyszłych zobowiązań. Największą elastyczność w tym zakresie oferuje kredyt, który umożliwia nadpłatę oraz skrócenie okresu kredytowania.

Question 35

Kredyt z szybką spłatą - czy to możliwe?

Accepted Answer

Tak, kredyt jest jedyną formą finansowania, która pozwala na szybszą spłatę zobowiązania i skrócenie okresu kredytowania. Możliwość ta dotyczy zarówno kredytów konsumenckich, gotówkowych, jak i hipotecznych, co daje Ci większą elastyczność w zarządzaniu swoimi finansami i wcześniejszym uregulowaniu zobowiązań.

Question 36

Czy wcześniejsza spłata kredytu się opłaca?

Accepted Answer

Jeśli w umowie kredytu bank nie uwzględnił dodatkowej prowizji za nadpłatę zobowiązania, wcześniejsza spłata kredytu będzie z pewnością korzystna dla Ciebie. Skrócenie okresu kredytowania i nadpłata zobowiązania wpłynie na obniżenie RRSO, co przekłada się na niższe koszty całkowite kredytu.Przed podpisaniem umowy kredytowej warto dokładnie sprawdzić warunki wcześniejszej spłaty zobowiązania oraz czy ewentualna prowizja za taką spłatę może zostać doliczona. Taka analiza pozwoli uniknąć niespodzianek i pomoże podjąć świadomą decyzję.

Question 37

Czy istnieje możliwość zakończenia leasingu przed ustalonym terminem?

Accepted Answer

W przypadku umowy leasingu zakończenie umowy przed terminem zawsze wiąże się z dodatkowymi opłatami (karami), dlatego przed podjęciem decyzji o zakończeniu umowy należy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Umowy Leasingu jak wygląda proces zakończenia umowy przed terminem.
Dowiedź się więcej, Koniec umowy leasingowej - wszystko co musisz wiedzieć

Question 38

Jakie jest % RRSO?

Accepted Answer

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to procentowy wskaźnik określający całkowity koszt finansowania (kredytu lub leasingu) w ujęciu rocznym. Wartość RRSO jest zmienna i zależy od długości trwania umowy finansowej. Przy obliczaniu RRSO uwzględnia się takie elementy jak oprocentowanie, prowizje, opłaty proceduralne oraz koszty dodatkowych usług, takich jak ubezpieczenie kredytu czy leasingu. W Superauto.pl przy każdej ofercie znajdziesz minikalkulator, który prezentuje zmieniające się RRSO w zależności od zmieniających się parametrów oferty (wysokości wkładu własnego i czasu trwania umowy). Bardziej szczegółowe dane znajdziesz tu: Kalkulator leasingowy i kalkulator kredytowy

Question 39

Jakie oprocentowanie wybrać? Stałe czy zmienne?

Accepted Answer

Oprocentowanie ma bezpośredni wpływ na wysokość miesięcznej raty zobowiązania finansowego, dlatego często mówi się o stałej lub zmiennej racie. Przed zawarciem umowy nasz doradca przygotuje dla Ciebie wstępną symulację oferty finansowania, uwzględniając Twoje preferencje. Jeśli nie jesteś pewien, które oprocentowanie wybrać, poproś sprzedawcę o przygotowanie oferty w dwóch wariantach, dzięki czemu będziesz miał możliwość wstępnej oceny kosztów leasingu przed podjęciem decyzji.
Bazując na naszym doświadczeniu oraz zmieniającej się sytuacji gospodarczej, przy zawieraniu umowy finansowej, polecamy naszym klientom wybór stałego oprocentowania. Stałe oprocentowanie pozwala na lepsze planowanie miesięcznym wydatków oraz chroni przed nagłymi podwyżkami wysokości rat.
Dowiedź się więcej: Stałe czy zmienne oprocentowanie - wady i zalety.

Question 40

Czy w racie jest GAP?

Accepted Answer

GAP (Guaranteed Asset Protection) to ubezpieczenie, które pokrywa różnicę między wartością rynkową pojazdu a kwotą pozostałą do spłaty leasingu w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej. Ubezpieczenie GAP może być wliczone w ratę leasingową, ale nie jest to standard. Zależy to od warunków umowy leasingowej, więc warto sprawdzić, czy GAP jest uwzględniony, czy trzeba wykupić je oddzielnie.
W Superauto.pl nasz sprzedawca udzieli Ci informacji, czy rata obejmuje dodatkowe ubezpieczenie. Niemniej, najczęściej GAP jest dodatkowym warunkiem, jaki leasingodawca uwzględnia przy zawieraniu umowy leasingu, zwłaszcza jeśli wartość leasingowanego samochodu jest znaczna.
Dowiedź się więcej: Ubezpieczenie GAP - wszystko co musisz wiedzieć

Question 41

Kiedy płaci się pierwszą ratę leasingu?

Accepted Answer

Pierwsza rata leasingu jest płatna w momencie zawarcia umowy leasingowej, zgodnie z terminem określonym w umowie. Stanowi ona wydatek bezpośrednio związany z rozpoczęciem umowy leasingu.

Question 42

Czy jako konsument płacę ratę w kwocie brutto (z VAT)?

Accepted Answer

Tak. Jako konsument (osoba fizyczna), która nie prowadzi działalności gospodarczej i nie jest podatnikiem VAT, i nie ma możliwości odliczenia podatku VAT, płacisz kwotę brutto.

Question 43

Gdzie wpłacam raty leasingu?

Accepted Answer

Superauto.pl pełni rolę pośrednika pomiędzy Tobą jako Klientem a bankiem lub inną instytucją finansującą. Wszystkie raty związane z podjętym finansowaniem wpłacasz na indywidualne konto wskazane w umowie. Odbiorcą tych płatności jest bank lub inna instytucja finansowa, która udzieliła finansowania, i z którą zawarłeś umowę.

Question 44

Kredyt dla nowej firmy od pierwszego dnia działalności - czy to możliwe?

Accepted Answer

Uzyskanie kredytu od pierwszego dnia działalności może być trudne, ponieważ banki zazwyczaj oczekują, że firma wykaże historię finansową i stabilność dochodów. Istnieją jednak opcje, takie jak kredyty na start, oferowane przez niektóre banki, które udzielają finansowania na podstawie prognoz finansowych i planów biznesowych. Jeśli właśnie założyłeś firmę i zakup samochodów jest kluczowy dla jej rozwoju, nasz doradca przedstawi Ci dostępne opcje finansowania, które mogą pomóc w realizacji tych celów.

Question 45

Czy dostanę finansowanie na firmę, która ma tydzień?

Accepted Answer

Banki zazwyczaj wymagają, aby firma funkcjonowała przez określony czas, zwykle od 6 do 12 miesięcy, zanim zdecydują się na udzielenie kredytu lub leasingu. Jeśli Twoja firma istnieje dopiero od tygodnia, możesz napotkać trudności w uzyskaniu tradycyjnego finansowania. W takiej sytuacji warto rozważyć alternatywne źródła, takie jak pożyczki prywatne, fundusze inwestycyjne czy programy rządowe wspierające startupy.
Planując finansowanie samochodu w nowo założonej firmie, pamiętaj, że bank lub inna instytucja finansująca może zgodzić się na udzielenie finansowania, ale będzie wymagać wkładu własnego na poziomie 20% wartości pojazdu (w przypadku leasingu) lub zabezpieczenia równego trzykrotności raty abonamentowej (w przypadku wynajmu długoterminowego).
Jeśli założyłeś działalność gospodarczą, zmieniając jedynie formę zatrudnienia z umowy o pracę na umowę typu B2B, możesz być traktowany jak firma z dłuższym stażem. W takim przypadku możesz liczyć na standardowe warunki udzielenia finansowania, co znacznie ułatwi proces uzyskania kredytu lub leasingu.

Question 46

Czy nowo otwarta firma ma szansę na uzyskanie leasingu bez przedstawiania historii finansowej? Jakie są alternatywne kryteria oceny zdolności leasingowej?

Accepted Answer

Nowo otwarte firmy mogą uzyskać leasing, ale leasingodawcy mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń, takich jak wyższy wkład własny, osobiste poręczenie właściciela firmy lub zastaw na innych aktywach. Alternatywnymi kryteriami oceny mogą być: osobista zdolność kredytowa właściciela, plan biznesowy oraz prognozy finansowe firmy.

Question 47

Czy dla nowych firm wymagane są dodatkowe zabezpieczenia, aby uzyskać leasing lub kredyt samochodowy?

Accepted Answer

Tak, w przypadku nowych firm lub osób z zagranicznymi umowami, często wymagane są dodatkowe zabezpieczenia. Mogą nimi być:: wyższy wkład własny, poręczenie osoby trzeciej, zastaw na innych aktywach firmy lub ubezpieczenie kredytu. Wysokość i rodzaj zabezpieczeń zależą od oceny ryzyka przez instytucję finansującą.

Question 48

Dopiero założyłem działalność, jakie finansowanie będzie dla mnie najlepsze?

Accepted Answer

Dla nowo założonych firm najlepszym rozwiązaniem mogą być formy finansowania, które nie wymagają długiej historii prowadzonej działalności (kredytowej, historii przychodów itd.), takie jak leasing operacyjny, wynajem długoterminowy czy mikrokredyty. Warto również rozważyć programy wsparcia dla startupów, takie jak dotacje czy pożyczki na start, które oferują korzystne warunki dla nowych firm.

Question 49

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać finansowanie jako nowa firma?

Accepted Answer

Nowa firma musi zazwyczaj spełnić kilka kluczowych warunków, aby uzyskać finansowanie: przedstawić solidny plan biznesowy, prognozy finansowe, wykazać doświadczenie zarządu lub właściciela, oraz zapewnić odpowiednie zabezpieczenia. Dodatkowo osobista zdolność kredytowa właściciela firmy może być również brana pod uwagę.
Współpracujemy z instytucjami, które udzielają finansowania dla nowych firm już od 1 dnia ich funkcjonowania. Warto jednak pamiętać, że zakup pojazdu z finansowaniem przed upływem minimum 6 miesięcy od dnia założenia działalności będzie wymagał dodatkowego zabezpieczenia w postaci np. opłaty początkowej na poziomie 20% lub innego poręczenia.

Question 50

Czy przy prowadzeniu nowej firmy zapłacę więcej za finansowanie?

Accepted Answer

Tak, nowo założone firmy często płacą wyższe koszty finansowania. Może to obejmować wyższe oprocentowanie kredytów, większe wymagania dotyczące wkładu własnego lub wyższe opłaty leasingowe. Wynika to z większego ryzyka, jakie instytucje finansowe widzą w nowych firmach, które nie mają jeszcze ustabilizowanej pozycji na rynku.

Question 51

Czy mogę ubiegać się o leasing, kredyt samochodowy lub wynajem długoterminowy, mając dochody z zagranicy?

Accepted Answer

Tak, mając dochody z zagranicy, można ubiegać się o leasing, kredyt samochodowy lub wynajem długoterminowy. Jednak proces może być bardziej skomplikowany, ponieważ banki będą dokładnie analizować zagraniczne źródła dochodów, stabilność zatrudnienia oraz potencjalne ryzyko związane z kursem wymiany walut. Wymagane mogą być także dodatkowe dokumenty i zabezpieczenia.

Question 52

Posiadam umowę zagraniczną, czy istnieje możliwość zakupu samochodu w kredycie w Polsce?

Accepted Answer

Tak, istnieje taka możliwość, ale banki mogą wymagać przetłumaczenia umowy zagranicznej na język polski oraz dostarczenia dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenia o zarobkach, potwierdzenie stabilności zatrudnienia oraz historię kredytową z kraju, w którym jesteś zatrudniony. Bank może również nałożyć dodatkowe warunki związane z kursem wymiany walut.
W przypadku umowy zagranicznej, dla banku ważniejsze będzie miejsce użytkowania pojazdu. Większość baków udzielając finansowania ogranicza możliwość wywozu pojazdu poza granice kraju do momentu spłaty całego zobowiązania (tzw. dopóki bank jest właścicielem pojazdu, który podlega spłatom leasingowym, wynajmowym lub kredytowym, może uniemożliwić użytkowanie pojazdu poza granicami kraju).

Question 53

Jak bank w Polsce weryfikuje dochody uzyskiwane z zagranicznej umowy o pracę?

Accepted Answer

Banki w Polsce zazwyczaj wymagają przetłumaczonej na język polski umowy o pracę, zaświadczenia o zarobkach, wyciągów bankowych potwierdzających wpływy na konto oraz ewentualnie dokumentów potwierdzających płacenie podatków w kraju zatrudnienia. Mogą także zweryfikować stabilność zatrudnienia oraz ocenić ryzyko związane z kursem wymiany walut, jeśli dochody są w walucie obcej.

Question 54

Jakie warunki muszę spełnić, aby uzyskać finansowanie na samochód przy umowie zagranicznej?

Accepted Answer

Aby uzyskać finansowanie na samochód, mając umowę zagraniczną, musisz spełnić kilka warunków: dostarczyć przetłumaczoną umowę o pracę, zaświadczenie o dochodach, wyciągi bankowe, ewentualne potwierdzenie płacenia podatków oraz spełnić wymagania dotyczące zdolności kredytowej i zabezpieczeń. Banki mogą też ocenić ryzyko związane z kursem wymiany walut.
Warto pamiętać, że nie każdy bank udziela finansowania w przypadku osób, które posiadają zagraniczne źródło dochodu, dlatego przy przygotowaniu kalkulacji liczba ofert może być mniej konkurencyjna niż w każdym innym przypadku.

Question 55

Co jeśli nie dostanę finansowania?

Accepted Answer

Jeśli nie uzyskasz pozytywnej decyzji na sfinansowanie zakupu samochodu, a pilnie potrzebujesz samochodu, istnieje możliwość zawarcia umowy w ramach usługi najmu krótkoterminowego na okres do 12 miesięcy. Jeśli przed rozpoczęciem procesu finansowania wpłaciłeś kaucję na wybrany samochód, wszystkie środki zostaną zwrócone na konto, z którego został wykonany przelew przychodzący.

Wyszukiwarka

Sugestie

Ostatnio wyszukiwane

Polecane

Kategorie

Mogą Cię zainteresować

Baza wiedzy

Ostatnio wyszukiwane

Finansowanie

Rozliczenie podatku

Jaki % raty mogę uwzględnić w kosztach?

Jaką wysokość podatku VAT mogę odliczyć?

Jaki muszę zapłacić podatek, jeśli sprzedam samochód przed upływem 5 lat od zakończenia leasingu?

Kiedy mogę odliczyć 100% podatku VAT?

Czy istnieje możliwość obniżenia kosztu leasingu?

Nie znalazłeś odpowiedzi? Zadaj pytanie poniżej