Ubezpieczenie samochodu w leasingu bez tajemnic

Ubezpieczenie samochodu w leasingu — jak działa?

Leasing, obok kredytu gotówkowego, jest jedną z popularniejszych form finansowania. Działa co prawda na zupełnie odmiennych zasadach niż kredyt, ale finalnie może zakończyć się podobnie. Jeśli klient zdecyduje się na leasing finansowy, samochód po zakończeniu trwania umowy pozostanie w rękach leasingobiorcy i stanie się jego własnością.

Wyróżnić możemy trzy rodzaje leasingu:

1. Leasing operacyjny, zwany również usługowym — po zakończonej umowie samochód wraca do leasingodawcy. Klient może wpisać sobie w koszt prowadzonej działalności raty, które miesięcznie płaci za użytkowany samochód.
2. Leasing finansowy — najpopularniejsza forma leasingu. Po zakończonej umowie i spłaceniu wszystkich rat leasingobiorca staje się właścicielem samochodu. W tym przypadku, w trakcie korzystania z pojazdu, użytkownik może wpisać sobie w koszt działalności tylko i wyłącznie odsetki od rat.
3. Leasing zwrotny — najrzadziej spotykana forma leasingu. Klient sprzedaje firmie leasingowej posiadany już samochód, a następnie podpisuje z nią umowę i w dalszym ciągu go użytkuje. Z tego rozwiązania najczęściej korzystają firmy, które znalazły się w ciężkiej sytuacji finansowej.

Oprócz wielu zalet, jakie niesie za sobą leasing (często jest tańszy niż kredyt, leasingobiorca zwolniony jest z podatku PCC i ma prawo do ulg podatkowych), ma też kilka znaczących wad, o których należy pamiętać. Po pierwsze, decydując się na tę formę finansowania, musisz mieć na uwadze fakt, że podczas trwania umowy, to nie Ty jesteś właścicielem samochodu, ale firma, która Ci go odpłatnie użycza.

W tej sytuacji stajesz się tylko użytkownikiem, który ma względem leasingodawcy wiele obowiązków. Do jednego z nich należy m.in. ubezpieczenie leasingu. Ubezpieczenie auta w leasingu jest obowiązkowym zabiegiem, nawet jeśli po zakończonej umowie nie staniesz się fizycznie jego właścicielem. Ponadto firma, od której pożyczasz samochód, może wymagać od Ciebie również ponoszenia dodatkowych kosztów np. związanych z naprawami czy serwisowaniem samochodu.

Ubezpieczenie samochodu w leasingu — jak ubezpieczyć?

Firmy leasingowe wymagają od swoich klientów pełnego pakietu ubezpieczeń. Oznacza to, że nie możesz ograniczyć się jedynie do podstawowego ubezpieczenia OC, ale będziesz musiał wykupić również dodatkowe ubezpieczenie AC (autocasco). Sporadycznie zdarza się, że firmy leasingowe wymagają też ubezpieczenia NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków).

Ubezpieczenie AC OC w leasingu- dowiedz się więcej

Należy ono bowiem do grupy ubezpieczeń osobowych, co oznacza, że w przypadku gdy spowodujesz wypadek, to finansowe konsekwencje uszczerbku na zdrowiu, pokryjesz właśnie z polisy NNW, a nie z własnej kieszeni. Pełne ubezpieczenie jest niezwykle istotne dla obu stron. Firma leasingowa w razie wypadku nie będzie miała problemu z uzyskaniem odszkodowania za uszkodzenie pojazdu, a Ty nie będziesz musiał ponosić dodatkowego kosztu związanego z jego naprawą.

Dodatki do ubezpieczenia OC - w co warto zainwestować?

Ubezpieczenie OC AC leasing, w związku z tym, że jest obowiązkowe, czasami odgórnie proponowane jest przez firmę leasingową od razu przy podpisywaniu umowy. Takie rozwiązanie niesie za sobą sporo udogodnień.

Przede wszystkim Ty nie musisz tracić czasu na szukanie najlepszej oferty, a firma leasingowa, która na stałe współpracuje z danym ubezpieczycielem, może liczyć na spore zniżki. To bardzo ważne, zwłaszcza w przypadku leasingu, kiedy Twoje prywatne zniżki nie są brane pod uwagę przy wyliczaniu składki ubezpieczenia.

Uwaga W związku z tym, że właścicielem samochodu nie jesteś Ty, tylko firma leasingowa, to podczas wyliczania składek, Twoje zniżki nie będą brane pod uwagę. Oznacza to również, że podczas użytkowania auta, ewentualne zniżki za bezszkodową jazdę również nie zostaną przypisane na Twoje konto.

Narzucone przez firmę leasingową ubezpieczenie, może jednak wcale nie być dla nas korzystne. W większości przypadków firmy te mają podpisaną umowę z jednym zakładem ubezpieczeń, przez co, użytkownik samochodu ma ograniczony wybór. Jeśli więc uda Ci się znaleźć dobrą ofertę w konkurencyjnego ubezpieczyciela, nie bój się podjąć negocjacji z leasingodawcą.

Sprawdź jak obniżyć koszt ubezpieczenia!

W większości przypadków, firmy nie robią problemów, jeśli użytkownik chce znaleźć ubezpieczenie na własną rękę. Warto jednak przygotować się do tej rozmowy i na spotkanie dostarczyć ofertę od ubezpieczyciela opatrzoną, chociażby podpisem agenta. Będzie to bardziej wiarygodny i pewny argument niż własne wyliczenia poczynione na kartce lub kalkulacja sporządzona przez telefon.

Ubezpieczenie samochodu w leasingu — pamiętaj o tym, że niektóre firmy leasingowe naliczają dodatkowe opłaty za samodzielne wybranie ubezpieczyciela. Dlatego warto przed podjęciem negocjacji, dokładnie sprawdzić i przeliczyć czy ta oferta faktycznie będzie dla Ciebie korzystna. Musisz mieć na uwadze fakt, że koszt ubezpieczenia w ramach leasingu, możesz rozbić sobie na kilka rat, natomiast w przypadku ubezpieczenia wykupionego samodzielnie, firma leasingowa, może wymagać od Ciebie jednorazowego pokrycia całej składki.

Ubezpieczenie samochodu w leasingu a koszty - ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu?

Koszty ubezpieczenia samochodu w leasingu bardzo zależą od tego, którą ofertę ubezpieczenia komunikacyjnego wybierzesz. To ona ma wpływ na to, ile wyniesie Cię miesięczna składka i ile finalnie zapłacisz za całe ubezpieczenie. Pamiętaj, że koszty ubezpieczenia samochodu osobowego w leasingu mogą być znacznie tańsze, niż w przypadku samodzielnego ubezpieczenia prywatnego samochodu.

Na wysokość składek ma wpływ miejsce zamieszkania, Twój wiek, posiadane zniżki, czy chociażby data wydania prawa jazdy. Wszystkie te czynniki mogą sprawić, że ubezpieczenie zawarte na Twój samochód może być znacznie droższe niż to, zawarte na samochód w leasingu. 

Ubezpieczenie samochodu w leasingu a VAT Opłaty, będące przedmiotem leasingu, które ponosi firma użytkująca samochód i które opłacane są na podstawie faktur VAT, stanowią koszt uzyskania przychodów.

Ubezpieczenie samochodu w leasingu a koszty firmy

Koszt ubezpieczenia samochodu zostanie zakwalifikowany do kosztów firmy, jeśli zostanie prawidłowo udokumentowany (np. polisa, potwierdzenie zapłaty) i pod warunkiem, że dotyczy samochodu, który jest używany do celów prowadzonej działalności.

Ubezpieczenie samochodu w leasingu a ubezpieczenie GAP

Do obowiązkowego ubezpieczenia samochodu, można wykupić również ubezpieczenie pojazdu w leasingu, tzw. ubezpieczenie GAP. Jest to ubezpieczenie od utraty wartości pojazdu, które może okazać się przydatne w momencie, gdy do szkody całkowitej dojdzie np. w pierwszym okresie umowy leasingowej. W takim wypadku użytkownik samochodu musiałby płacić raty leasingu do końca trwania umowy, nawet jeśli nie użytkuje samochodu w związku ze szkodą całkowitą.

Leasing a ubezpieczenie samochodu — ubezpieczenie pojazdu zabezpiecza użytkownika przed ponoszeniem kosztów związanych z powstaniem szkody całkowitej, z własnej kieszeni. Takie ubezpieczenie wiąże się, co prawda z dodatkowymi kosztami, co wpływa również na wysokość składki polisy, ale pozwala uniknąć nieprzewidzianych wydatków. Oznacza to, że nawet jeśli zdarzy Ci się wypadek, to nie będziesz musiał martwić się spłatą rat i będziesz mógł podpisać nową umowę leasingową na inny samochód.

Ubezpieczenie samochodu w leasingu — podsumowanie

Pamiętaj, że fakt, iż nie jesteś właścicielem pojazdu, nie zwalnia Cię z obowiązku zakupu koniecznego ubezpieczenia. Najczęściej firmy leasingowe wymagają ochrony OC i AC, ale może się zdarzyć, że będziesz musiał zakupić też ubezpieczenie NNW oraz GAP. W tej sytuacji nie musisz jednak korzystać z propozycji leasingodawcy, możesz poszukać też własnej oferty.

Przeczytaj, na czym polega ubezpieczenie GAP

Pamiętaj, tylko aby przy negocjacji przedstawić firmie użyczającej samochód, ofertę ubezpieczenia, która została podpisana przez brokera. Miej też na uwadze, że ubezpieczając samochód w leasingu, Twoje prywatne zniżki nie mają wpływu na wysokość składek, a przez okres trwania leasingu, nie pracujesz nad prywatnymi zniżkami.