Dodatki do OC – w co warto zainwestować?

Kupiłeś nowy samochód, wziąłeś auto w leasing, a może po prostu kończy się ważność Twojego ubezpieczenia pojazdu? Jeśli potrzebujesz kompleksowej ochrony, koniecznie dowiedz się, co oferują poszczególne polisy. Dostępne na rynku ubezpieczenia komunikacyjne dzielimy na dwa rodzaje: ubezpieczenia obowiązkowe (OC) i ubezpieczenia dobrowolne (AC, NNW, Assistance). Są też inne płatne i darmowe dodatki do podstawowej ochrony.

Obowiązkowe ubezpieczenie OC

Komunikacyjne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) jest w Polsce obowiązkowe, co oznacza, że jego zakres jest określony ustawowo i w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym jest dokładnie identyczny. Oferty od różnych ubezpieczycieli mogą różnić się między sobą jedynie ceną. Właściciel pojazdu nie może dopuścić do przerwy w ciągłości ochrony ubezpieczeniowej pod groźbą kary. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny może nałożyć karę nawet za 1 dzień przerwy w ciągłości ubezpieczenia. Jeśli chodzi o leasing aut, to leasingodawca dyktuje klientowi warunki ubezpieczenia użyczanego samochodu. Najczęściej leasingobiorca ma dwie opcje do wyboru: przystać na ofertę zaproponowaną przez firmę leasingową lub znaleźć ubezpieczenie na własną rękę.

Co obejmuje ubezpieczenie OC pojazdu?

Na to pytanie szczegółowo odpowiada art. 34 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Według wspomnianego paragrafu ubezpieczenie przysługuje za wyrządzoną w związku z ruchem pojazdu szkodę, która jest następstwem śmierci, uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia bądź też utraty, zniszczenia lub uszkodzenia mienia. Mówiąc w skrócie, ubezpieczenie OC zadziała, kiedy podczas użytkowania samochodu wyrządzimy komuś szkodę (osobową lub rzeczową).

Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków

NNW jest ubezpieczeniem, w które powinien zaopatrzyć się każdy kierowca, również ten, którzy ma auto w leasingu. Chroni ono kierowcę i pasażerów samochodu przed skutkami nieprzewidzianych zdarzeń, jakie mogą mieć miejsce podczas podróży. Polisa ta jest szczególnie ważna dla kierowcy, ponieważ w sytuacji, gdy będzie on sprawcą zdarzenia na drodze, wskutek którego dozna uszczerbku na zdrowiu, to w przypadku OC nie ma co liczyć na żadne odszkodowanie. NNW daje możliwość otrzymania odszkodowania za powypadkowe obrażenia zdrowotne, jak i z tytułu śmierci w wyniku zdarzenia drogowego. Wysokość odszkodowania zależy od sumy ubezpieczenia, a ta z kolei wpływa na wysokość składki. W praktyce jest tak, że im większa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe posiada specjalną tabelę, w której podany jest procent sumy ubezpieczenia, jaki zostanie wypłacony za konkretny uraz. Ochrona z tytułu NNW działa nie tylko w przypadku wypadku czy kolizji, ale też wtedy, gdy nieszczęśliwe zdarzenie stanie się podczas postoju w podróży, niezbędnej naprawy na trasie, czy załadunku lub rozładunku pojazdu.

Assistance

Assistance gwarantuje szybką pomoc w trudnych sytuacjach na drodze. Wsparcie z tytułu ochrony Assistance można otrzymać po wypadku, kolizji, czy incydentach takich jak kradzież lub zniszczenie mienia. Forma pomocy zależy od zakresu ochrony. Podstawowa wersja najczęściej gwarantuje jedynie holowanie po wypadku lub kolizji. W rozszerzonej ofercie można liczyć na usprawnienie samochodu na miejscu wypadku czy zorganizowanie pojazdu zastępczego. Za odpowiednią opłatą pomoc z tytułu ochrony może mieć także charakter informacyjny lub prawny. Jaki zakres ochrony Assistance wybrać? Podstawowa polisa to dobre rozwiązanie dla osób, które jeżdżą samochodem sporadycznie, głównie do pracy i z powrotem. Rozszerzona wersja polecana jest kierowcom, którzy podróżują często i daleko od domu, jak również tym, którzy mają auto w leasingu.

Ubezpieczenie opon

To kolejna przydatna polisa dla wszystkich właścicieli pojazdów, którzy dużo podróżują na dalekie trasy. Ochrona ubezpieczeniowa dla opon zwykle kosztuje przysłowiowe grosze, a nigdy nie wiadomo, kiedy może się przydać. Polisa daje gwarancję pomocy w razie awarii opon, czyli np., gdy złapiesz gumę, usterka zostanie naprawiona na koszt ubezpieczyciela. Mogłoby się wydawać, że tego typu ochrona jest zbędna, gdyż wymiana zepsutej opony nie wymaga specjalistycznych umiejętności i znaczna część kierowców potrafi dokonać jej samodzielnie, jednak w sytuacji, gdy nie mamy zapasowego koła w bagażniku takie ubezpieczenie może się przydać. Zakres ochrony ubezpieczeniowej dla opon zależy od indywidualnej polityki towarzystwa ubezpieczeniowego. Może obejmować jedynie wymianę koła na miejscu zdarzenia, jak i ewentualne odholowanie do najbliższego warsztatu lub wulkanizatora.

Ochrona zniżek

Opcja gwarancji utrzymania zniżek została stworzona z myślą o posiadaczach zniżek za bezszkodową jazdę. W momencie, gdy dojdzie do zawinionej szkody, tego typu polisa chroni ubezpieczonego przed utratą zniżek, jakie udało mu się uzyskać z tytułu bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia. Co w sytuacji, gdy kierowca ma ochronę zniżek i doprowadzi do wypadku? Towarzystwo ubezpieczeniowe pokrywa koszty naprawy samochodu, co prawda zgłasza szkodę do UFG, ale w zakresie zniżek traktuje ją tak, jakby nigdy nie wystąpiła. Przy ustalaniu zniżek na przyszły rok, utrzymują się one na niezmienionym poziomie, a szkoda nie jest brana pod uwagę przy ich wyliczaniu. Dzięki temu nawet pomimo wypadku zniżki mogą wzrosnąć, jeśli tylko nie osiągnęły wcześniej maksymalnego poziomu. Warto jeszcze wspomnieć, że ochrona przed utratą zniżek obejmuje zwykle pierwszą zawinioną szkodę w danym okresie ubezpieczeniowym, dlatego nie jest dobrym rozwiązaniem dla osób, którym drobne stłuczki przydarzają się często.

Darmowe dodatki do OC

Towarzystwa ubezpieczeniowe chcąc pozyskać nowych klientów, proponują atrakcyjne dodatki do ubezpieczenia zupełnie za darmo.

System Bezpośredniej Likwidacji Szkód

Jednym z darmowych dodatków do OC jest system Bezpośredniej Likwidacji Szkód, który pozwala na zgłoszenie szkody do swojego ubezpieczyciela. Co taka ochrona daje w praktyce? Dzięki niej wypłata odszkodowania i naprawa uszkodzonego pojazdu leży po stronie Twojego ubezpieczyciela. System ten pojawił się na polskim rynku ubezpieczeniowym stosunkowo niedawno, bo dopiero w 2015 roku.

Ubezpieczenie bagażu i kluczyków

Okazuje się, że ochroną ubezpieczeniową można objąć nie tylko samochód i osoby nim podróżujące. Dodatkiem do standardowej polisy może być także ubezpieczenie kluczyków, przewożonego bagażu lub innych rzeczy materialnych, które zechce objąć ochroną właściciel auta. I tak w zależności od typu ubezpieczenia odszkodowanie można uzyskać za kradzież lub zniszczenie przewożonego w samochodzie roweru, laptopa czy telefonu. Kupując takie ubezpieczenie, warto zwrócić uwagę na sumę ubezpieczenia. Może się bowiem okazać, że jest ona niższa, niż dany przedmiot jest wart.

Zielona karta

Tym, którzy często podróżują za granicę, przyda się zielona karta. Zielona karta jest międzynarodowym certyfikatem ubezpieczeniowym, który świadczy o tym, że jej właściciel jest posiadaczem ważnej polisy OC. Większość ubezpieczycieli ma ten dodatek w standardzie. Warto dopytać o niego podczas zakupu ubezpieczenia OC.