Leasing dla osób prywatnych - czy to dobre rozwiązanie?
Leasing dla osób prywatnych staje się coraz popularniejsze, głównie z uwagi na większą dostępność i brak obciążenia historii kredytowej. To świetne rozwiązanie dla Klientów, którzy posiadają inne zobowiązania finansowe.
Informacje zawarte w artykule:
Leasing dla osób prywatnych — czym jest?
Leasing dla osób prywatnych – nowoczesne rozwiązania finansowania dla kupujących samochód w 2025 roku
Leasing dla osób prywatnych to jeden z najpopularniejszych produktów finansowych, który ewoluuje wraz z rozwojem technologii i zmieniającymi się przepisami. W 2025 roku, dzięki usprawnionym procedurom cyfrowym oraz nowym regulacjom prawnym, leasing konsumencki stał się jeszcze bardziej dostępny i przejrzysty, umożliwiając sfinansowanie wymarzonego samochodu bez konieczności zakładania działalności gospodarczej. Nowoczesne rozwiązania konkurują z kredytem samochodowym, często oferując korzystniejsze warunki i elastyczne opcje dopasowane do indywidualnych potrzeb klientów.
Czy wiesz, że...
Firmy zrzeszone w Związku Polskiego Leasingu w 2024 roku udzieliły finansowania o wartości 110,5 mld zł, a więc więcej o 10,4% niż w 2024 r. Największy udział wśród przedmiotów finansowanych leasingiem i pożyczką, 54,7%, miały pojazdy lekkie. Polski Związek Przemysłu Motoryzacyjnego poinformował, że w 2024 r. w Polsce zarejestrowanych zostało 618 421 nowych samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 t. W tej liczbie 89,19%, czyli 551 568 szt. stanowiły auta osobowe. Liczba zarejestrowanych samochodów dostawczych wyniosła 66 853 szt.
Czytaj więcej: Finansowanie samochodów 2024 - podsumowanie rynku leasingu i wynajmu długoterminowego
W takim razie co z osobami, które nie prowadzą własnych działalności gospodarczych? Czy osoba prywatna może wziąć samochód w leasing? Oczywiście, że tak. Mało tego, leasing konsumencki obecnie bez trudu konkuruje z powszechnie znanym kredytem samochodowym i znajduje się w ofercie większości prywatnych firm leasingowych oraz tzw. banków samochodowych.
Czym jest leasing samochodów dla osób prywatnych?
Leasing konsumencki, zwany również osobistym jest formą finansowania przeznaczoną dla osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Tak jak tradycyjny leasing, łączy on w sobie elementy kredytu (miesięczne raty) oraz wynajmu (leasingobiorca nie jest właścicielem pojazdu).
Przez cały czas trwania umowy leasingowej, właścicielem pojazdu jest leasingodawca, a leasingobiorca jest jego użytkownikiem. Oznacza to, że nie może on samodzielnie dokonywać żadnych zmian w pojeździe, a każda szkoda komunikacyjna musi zostać zgłoszona firmie leasingowej.
Czy wiesz, że…
Leasing konsumencki został upowszechniony w 2011 roku, dzięki Ustawie o ograniczaniu barier administracyjnych dla obywateli i przedsiębiorców. Obecnie leasingi dla osób prywatnych regulowane są zarówno przez Kodeks Cywilny jak i Ustawę o kredycie konsumenckim.
Leasing dla osób prywatnych — zasady udzielania
Leasing samochodu na osobę prywatną nie wymaga tak dużej ilości formalności, jaka wymagana jest w przypadku kredytu samochodowego. Jest to rezultat stosowania przez większość firm leasingowych tzw. procedury uproszczonej, w ramach której klient oprócz złożenia wniosku leasingowego, musi przedłożyć tylko kserokopię dowodu osobistego oraz innego dokumentu ze zdjęciem, które potwierdzi jego tożsamość.
Leasing osoba prywatna — procedura standardowa
Zdecydowanie rzadziej spotykana jest tzw. procedura standardowa. Wtedy oprócz podpisanego wniosku leasingowego oraz dowodu tożsamości, wymagane są również takie dokumenty jak:
- zaświadczenie o zatrudnieniu (wystawione przez pracodawcę),
- wyciąg z konta bankowego, na które wpływa wynagrodzenie (najczęściej za okres ostatnich 3 miesięcy),
- dokumenty przedstawione przez poręczyciela — w wyjątkowych sytuacjach.
Proces uzyskania leasingu samochodowego przez osobę prywatną jest obecnie jeszcze bardziej uproszczony. Klienci muszą przedłożyć jedynie elektroniczną kopię dowodu osobistego oraz potwierdzenie tożsamości (np. przez bankowość elektroniczną). W przypadku standardowej procedury, która wciąż funkcjonuje dla osób wymagających dodatkowego zabezpieczenia, nadal mogą być wymagane dokumenty takie jak zaświadczenie o zatrudnieniu czy wyciąg z konta bankowego, jednak ich weryfikacja odbywa się online, co skraca czas oczekiwania.
Co nowego w leasingu dla osób prywatnych?
Cyfryzacja procesu
Wprowadzenie pełnych rozwiązań online umożliwia zdalne wypełnienie wniosku, weryfikację tożsamości za pomocą bankowości elektronicznej oraz natychmiastową ocenę zdolności kredytowej. Cały proces został znacząco przyspieszony, a dokumenty można przesłać w formie elektronicznej, co redukuje formalności.
Nowe regulacje prawne
Zmiany w Ustawie o kredycie konsumenckim oraz dostosowanie przepisów Kodeksu Cywilnego do realiów cyfrowych przyczyniły się do zwiększenia ochrony konsumentów. Dzięki temu leasing konsumencki jest bardziej transparentny, a warunki umów lepiej dostosowane do indywidualnych potrzeb klientów.
Atrakcyjne oferty i innowacyjne rozwiązania
Firmy leasingowe oferują teraz opcje dostosowane do stylu życia użytkowników, w tym pakiety serwisowe, ubezpieczenie GAP w nowej odsłonie oraz możliwość wykupu pojazdu na korzystnych warunkach. Nowoczesne kalkulatory rat dostępne online pozwalają na szybkie porównanie ofert leasingowych i kredytowych.
Samochody w leasing dla osób prywatnych bez BIK
Niektóre firmy leasingowe udzielają leasingu osobom prywatnym, nie sprawdzając ich zdolności w Biurze Informacji Kredytowej. Takie oferty należą jednak do rzadkości i są znacznie droższe niż standardowe oferty.
Leasing dla osób prywatnych — jak sprawdzić koszt
Większość firm leasingowych udostępnia swoim klientom takie narzędzie jak: kalkulator rat leasingu. Ma on za zadanie pomóc w obliczeniu miesięcznej raty. Niektóre z nich pokazują nawet, jak będzie wyglądał przyszły harmonogram spłat. Korzystanie z niego jest niezwykle proste i nie wymaga posiadania specjalistycznej wiedzy. Wystarczy podać wartość samochodu, okres trwania umowy oraz, w niektórych przypadkach, szacowaną, roczną ilość kilometrów.
Jesteś zainteresowany zakupem samochodu w Superauto.pl i chcesz wiedzieć więcej na temat finansowania? Skorzystaj z naszego symulatora leasingu i kredytu, dowiedz się ile wyniosą miesięczne raty za Twój wymarzony samochód oraz ile jako firma możesz odliczyć: Kalkulator korzyści podatkowych Superauto.pl
Leasing samochodu osoba prywatna — koszty
Osoba prywatna, która decyduje się na leasing konsumencki, nie może odliczać sobie żadnych kosztów, które ponosi w związku z użytkowaniem pojazdu. Dlatego, w większości przypadków, leasingodawcy wrzucają w koszt miesięcznej raty, wszystkie dodatkowe opłaty, które wiążą się z dzierżawą. Najczęściej, oprócz pełnego ubezpieczenia OC, AC i NNW, klient ma doliczoną: kompletną obsługę serwisową, całodobową opiekę assistance czy nowy komplet opon.
Dodatkowym wydatkiem, o którym warto samodzielnie pomyśleć, jest ubezpieczenie GAP, które chroni przed utratą wartości pojazdu. Ten rodzaj ubezpieczenia może być szczególnie przydatny, jeśli zdarzy się wypadek, w wyniku którego dojdzie do całkowitej szkody pojazdu lub leasingowany samochód zostanie skradziony.
W takiej sytuacji ubezpieczyciel oblicza wysokość odszkodowania na podstawie wartości rynkowej sprzed wypadku lub kradzieży, a nie na podstawie kwoty, która pozostała do spłaty. Ubezpieczenie GAP pokrywa tę różnicę.
Przykład
Auto, które zostało wzięte w leasing kosztuje 60 000 zł. Umowa leasingowa została podpisana na 3 lata, ale po kilku miesiącach od jej podpisania, użytkownik spowodował kolizję. Samochód nie nadaje się do naprawy i została orzeczona szkoda całkowita. Ubezpieczyciel stwierdza, że samochód wart jest 45 000 zł, natomiast wrak 10 000 zł. Zostaje wypłacona więc różnica, czyli 35 000 zł. Od momentu podpisania umowy leasingowej, zostało spłaconych tylko kilka rat, a kwota, która została wypłacona nie pokryje zobowiązania w całości, nawet po sprzedaży wraku. Kwota, której brakuje do spłaty (czyli 15 000 zł) zostanie pokryta przez ubezpieczenie GAP.
Duży wpływ na ostateczny koszt leasingu, będzie miała również wysokość wpłaty własnej. Wiele firm posiada oferty z zerową wpłatą, dzięki czemu, użytkownik nie musi uruchamiać własnych środków. Niestety skorzystanie z takiej propozycji, finalnie zwiększa wysokość rat. Dlatego w takim wypadku, warto wybrać ofertę, w której płaci się tylko za użytkowanie pojazdu, a nie za dodatkowe usługi.
Samochód w leasing od osoby prywatnej
Niestety leasing samochodu od osoby prywatnej w większości przypadków nie jest możliwy. Rzadko która firma leasingowa decyduje się na zakup samochodu od osoby prywatnej, która nie prowadzi działalności gospodarczej i nie może wystawić faktury VAT. Najczęściej, firmy leasingowe kupują samochody od dealerów i autoryzowanych przedstawicieli danej marki, z komisów oraz od firm, które zajmują się importem.
Używane samochody w leasingu i kredycie dla osób prywatnych - oferta Superauto.pl
Leasing dla osoby prywatnej czy kredyt?
Leasing konsumencki w większości przypadków może być znacznie tańszy niż kredyt samochodowy. Wynika to z przyczyn podatkowych — leasingobiorca, który jest właścicielem pojazdu, może dokonywać odpisów amortyzacyjnych za samochód, z którego korzysta użytkownik i tym samym, może pozwolić sobie na zaoferowanie korzystniejszej ceny.
Należy jednak pamiętać, że pomiędzy leasingiem a kredytem istnieją również różnice, które nie dotyczą finansów. Jedną z nich jest sprawa własności — w przypadku leasingu, właścicielem jest leasingodawca, a nie użytkownik. Co oznacza, że podczas trwania umowy, użytkownik nie może być w żaden sposób modyfikować samochodu, sprzedawać go czy wynajmować.
Ciężko jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, które finansowanie jest korzystniejsze. Zależy to przede wszystkim od wysokości wkładu własnego, narzuconej prowizji, marży kosztów ubezpieczenia oraz ewentualnego wykupu samochodu. Przed podjęciem decyzji warto więc skorzystać z porównywarek kredytów samochodowych oraz zebrać kilka ofert od różnych firm leasingowych, aby móc samodzielnie porównać ceny oraz warunki.
Dowiedź się więcej: Leasing konsumencki vs kredyt samochodowy
