Leasing konsumencki a wynajem samochodu
Leasing konsumencki, kredyt czy najem? Poznaj różnice
Planując zakup nowego samochodu masz do wyboru kilka form jego sfinansowania. Poza zakupem gotówkowym czy klasycznym kredytem, dla osób prywatnych banki coraz częściej przygotowują oferty oparte na usługach B2B. Wśród nich coraz popularniejszy stał się wynajem długoterminowy czy forma leasingu konsumenckiego. Na czym polegają te formy finansowania? Kiedy warto z nich skorzystać? W końcu, co się bardziej opłaca - leasing czy najem?
Pierwszym pytaniem jakie należy sobie zadać jest konieczność posiadania samochodu jako własności. Na zachodzie coraz silniejszy staje się trend świadomej rezygnacji z posiadania samochodu na rzecz jego użytkowania - czasami w dłuższym okresie, czasami tylko w wybranych sytuacjach - oraz uiszczania opłaty związanej z jego wypożyczeniem. Dla osób, które nie planują zakupu na własność a jedynie rozliczenie samochodu za okres jego użytkowania, firmy finansowe przygotowały takie formy finansowania jak wynajem lub leasing konsumencki. Obie formy finansowania umożliwiają użytkowanie samochodu w zamian za miesięczne opłaty bez konieczności wykupu pojazdu po zakończeniu umowy.
Auta w najmie długoterminowym w ofercie Superauto.pl
Czego dowiesz się z naszego artykułu:
- Czym jest najem długoterminowy oraz czy mogą z niego skorzystać również osoby prywatne?
- Czym jest leasing konsumencki i czym różni się od leasingu dla firm?
- Jaki są różnice między leasingiem konsumenckim a wynajmem długoterminowym?
Czym jest najem długoterminowy dla klientów indywidualnych?
Forma najmu długoterminowego zakłada użyczenie pojazdu przez wynajmującego za miesięczną opłatę abonamentową. Miesięczna kwota abonamentu obejmuje pokrycie kosztów związanych z użyczeniem pojazdu, kosztów związanych z jego eksploatacją (w tym przede wszystkim limit kilometrów możliwy do przejechania w skali roku lub w ciągu całego czasu trwania umowy), składki ubezpieczeniowej oraz serwisowej. Wysokość kwoty abonamentowej w dużej mierze zależy od wartości pojazdu i jej utraty w czasie trwania umowy wynajmu.
Właścicielem pojazdu przez cały czas trwania umowy abonamentowej jest strona udzielająca samochodu. Po zakończeniu umowy, pojazd wraca do właściciela. Klient, który do tej pory użytkował samochód, ma prawo do jego pierwokupu. Wykupienie samochodu nie jest obowiązkowe.
Czas trwania umowy wynajmu długoterminowego nie może być krótszy niż 24 miesiące. Maksymalny czas trwania umowy wynosi 72 miesiące. W przypadku najmu na krótszy czas możemy wybrać ofertę najmu krótkoterminowego (do 12 miesięcy) lub najem okazjonalny.
Czym różni się najem konsumencki od najmu udzielanego firmom? W przypadku zasad udzielania nie ma różnicy między najmem dla osoby prywatnej lub firmy. Różnica istnieje w cenie - w przypadku firm będą to ceny netto, w przypadku klientów indywidualnych konieczne jest doliczenie VATu.
Procedura zwrotu samochodu w obu przypadkach przebiega identycznie.
Wynajem długoterminowy a zwrot
Zwrot samochodu po zakończonej umowie najmu przebiega według określonych zasad, o których mowa w OWU. Decydując się na najem długoterminowy, należy pamiętać o tym, że nie jesteśmy właścicielem pojazdu. Jego stan techniczny, jak i wizualny będzie szczegółowo sprawdzany podczas zwrotu. Delikatne odpryski spowodowane przez normalne użytkowanie nie stanowią problemu, jednak uszkodzenie powłoki lakierniczek powstałe w wyniku otarcia na parkingu powinno być zgłoszone właścicielowi pojazdu. Podobnie wnętrze pojazdu nie powinno być uszkodzone. Ponadnormatywna eksploatacja podlega dodatkowym opłatom. Dodatkowym opłatom podlega także przekroczenie limitu kilometrów uzgodnionych na początku zawierania umowy. Warto zwrócić uwagę na przebieg przed zakończeniem umowy. Jeśli wiemy, że zostanie on przekroczony lepiej aneksować umowę i "dokupić" kilometry przed zakończeniem umowy, niż dopłacać do kilometrówki (opłata za nadprogramowe kilometry może być rozszerzona o opłaty administracyjne czy prowizję).
Na czym polega leasing konsumencki?
Leasing konsumencki w ogólnych zasadach nie różni się od tego udzielanego firmie. Różnicą jest podobnie jak w każdej innej formie finansowania cena brutto oraz netto. Sam proces udzielania finansowania jest taki sam dla obu podmiotów. Różnica następuje dopiero na końcu umowy. Leasing operacyjny udzielany firmom zazwyczaj zakłada konieczność wykupu samochodu. Leasing konsumencki bliższy jest najmowi - na koniec umowy, klient zwraca pojazd firmie udzielającej leasingu (właścicielowi). Po zakończeniu umowy ma on prawo pierwokupu dotychczas użytkowanego samochodu.
Umowa leasingu konsumenckiego zawierana jest na czas określony. Minimalny czas trwania umowy wynosi 24 miesiące. Klient opłaca raty leasingu, których wysokość zależy od wartości samochodu, czasu trwania umowy, wysokości opłaty własnej. Spłacana jest część zobowiązania podniesiona o raty na ubezpieczenie. Przez cały czas trwania umowy leasingu właścicielem pojazdu pozostaje leasingodawca. W trakcie trwania umowy leasingu, leasingobiorca nie ma prawa dysponować pojazdem w inny sposób niż ten ujęty w umowie. Zarówno w przypadku umowy najmu jak i leasingu może pojawić się zapis ograniczający możliwość wyjazdu samochodem poza granice kraju lub użyczenie osobie trzeciej.
Wynajem a leasing dla osób prywatnych - podobieństwa
Zanim przejdziemy do różnic podsumujemy podobieństwa obu form finansowania. Wynajem oraz leasing łączy umowa oraz status pojazdu pod względem własności. W obu przypadkach, użytkujący płaci miesięczne raty za samochód. Pod koniec umowy nie ma konieczności wykupu samochodu, ale klient nabywa prawo pierwokupu. Warunki użytkowania samochodu w obu formach finansowania są jasno określone w umowie.
Różnice między najmem a leasingiem
Między leasingiem konsumenckim a wynajmem długoterminowym istnieje kilka zasadniczych różnic. Są to drobne niuanse, które wpływają na całokształt postrzegania tych form finansowania i są konieczne do rozważenia, zwłaszcza jeśli pod koniec umowy będziemy chcieli wykupić samochód.
Czas trwania umowy leasingu i najmu
Umowa leasingu konsumenckiego zawierana jest na minimum 24 miesiące. Umowa najmu może być podpisana na czas do 12 miesięcy (najem krótkoterminowy) lub dłużej do 60 miesięcy (najem długoterminowy).
Rata miesięczna leasingu i najmu - co obejmuje
Kluczowym z punktu widzenia konsumenta jest temat raty. Wysokość raty nie jest aż tak priorytetowa jak to, co dana kwota obejmuje. Leasing konsumencki oraz najem długoterminowy różnią się pod tym względem. W zależności od tego co planujemy zrobić z samochodem po zakończonej umowie, jedna z form finansowania będzie dla nas korzystniejsza, druga mniej.
Wybierając leasing płacimy przede wszystkim za produkt (w naszym przypadku za pojazd). Rata obejmuje również składkę ubezpieczeniową czy opłatę za koła sezonowe. Wysokość raty leasingu zależy od wysokości wpłaty własnej, czasu trwania umowy i, co za tym idzie, wysokości wykupu samochodu, gdyby klient byłby zainteresowany. Rata miesięczna zawiera również prowizję.
Wybierając najem długoterminowy miesięcznie płacimy abonament za użytkowanie, którego bazę stanowi nie rata za samochód czy jego użyczenie, a zwrot finansowy za utratę wartości pojazdu powiększony o kwotę ubezpieczenia, serwisu, opon czy samej eksploatacji pojazdu z uwzględnieniem limitu kilometrów. Wpłata własna zmniejsza wysokość abonamentu.
Opłata wstępna samochodu w leasingu i najmie
W leasingu konsumenckim wpłata własna zaliczana jest jako część opłaty za samochód. Może pomniejszyć wysokość raty miesięcznej czy sam wykup samochodu. Wysoka opłata wstępna na poziomie 20-30% upraszcza procedurę leasingu (to ważne w przypadku klientów, którzy nie mają szans na otrzymanie kredytu, w tym wypadku leasing umożliwia zakup samochodu). Najem długoterminowy dopuszcza możliwość dokonania wpłaty własnej na rzecz niższej opłaty abonamentowej, ale nie jest ona wymagana.
Limit kilometrów w leasingu i najmie
Choć powszechnie leasing pozwala na swobodne użytkowanie samochodu, coraz częściej zdarza się, że leasingodawcy uwzględniają limity w umowach. Standardem jest 20000 km. W najmie długoterminowym limit kilometrów może wynieść 10 000 km. Nie ma problemu ze zwiększeniem limitu rocznego, jednak adekwatnie do wzrostu wzrasta także rata miesięczna.
Wykup samochodu w leasingu i najmie
W obu przypadkach wykup samochodu po zakończonej umowie jest dobrowolny. Jednak warto wziąć pod uwagę różnicę wysokości wykupu samochodu.
Leasing konsumencki a wynajem. Przykładowa kalkulacja samochodu
Wielu naszych klientów, zainteresowanych zakupem Volvo rozważa leasing konsumencki. Leasing konsumencki dla osób prywatnych może okazać się korzystny jeśli nie planujemy wykupu samochodu, który będziemy użytkować. Zasady leasingu konsumenckiego są takie jak w przypadku wynajmu długoterminowego, z tą różnicą, że cena wykupu samochodu po leasingu jest niższa niż gdybyśmy to samo auto użytkowali w abonamencie, a następnie postanowili je wykupić.
Różnica polega przede wszystkim na tym czego dotyczy spłata zobowiązania wobec leasingodawcy.
W leasingu konsumenckim, rata pokrywa część należności związanej z użytkowaniem samochodu.
- Wartość samochodu w leasingu 100 000 zł
- Czas trwania umowy 24 miesiące
- Rata miesięczna 2000 zł
- Wpłata własna 10%
- Suma: 10 000 zł +48 000 zł= 58 000 zł
- Wartość wykupu po leasingu 42 000 zł
Zaleta: brak konieczności wykupu samochodu po zakończeni umowy leasingu, niski koszt wykupu samochodu.
Wady: wysokie koszty miesięczne
W abonamencie spłacamy utratę wartości pojazdu przez czas trwania umowy wynajmu.
- Wartość samochodu w najmie 100 000 zł
- Czas trwania umowy 24 miesiące
- Utrata wartości 30%
- Rata miesięczna 30 000/24=1250 zł
- Wpłata własna 10%
- Suma: 10000 zł + 30000 zł= 40000 zł
- Wartość wykupu samochodu: 60 000 zł
Zaleta: brak konieczności wykupu samochodu po zakończeniu abonamentu, niższe miesięczne koszty związane z użytkowaniem.
Wady: wysoki koszt wykupu samochodu.
