Kredyt samochodowy dla firmy - co trzeba wiedzieć?

Kredyt samochodowy dla firmy — czym jest?

Kredyty samochodowe dla firm, chociaż mają wielu zwolenników, to coraz częściej wypierane są przez zyskujące na popularności leasingi i powoli znikają z ofert wielu banków. Sprawdziliśmy, jakie warunki musi spełnić firma, aby móc skorzystać z tej formy finansowania, co wpływa na koszt kredytu samochodowego oraz o czym należy pamiętać.

Kredyt samochodowy co to jest?

Kredyt samochodowy to rodzaj kredytu udzielany przez bank lub inną instytucję finansową. Środki pozyskane z kredytu muszą zostać spożytkowane na zakup pojazdu, bez znaczenia czy pojazd jest nowy, czy używany.

Co ciekawe — celem spożytkowania kredytu samochodowego nie musi być wcale zakup samochodu. Za pozyskane w ten sposób pieniądze, można nabyć również motocykle, kampery, traktory, autobusy czy nawet łodzie. Zabezpieczeniem staje się zakupiony pojazd.

Kredyt samochodowy dla firm działa na tej samej zasadzie, co ten udzielany osobom prywatnym. Jednak w przypadku działalności, głównym zabezpieczeniem kredytu jest zastaw rejestrowy, dokonanie przywłaszczenia na zobowiązaniu oraz cesja praw z polisy autocasco.

W wielu przypadkach, jeśli przedsiębiorca nie posiada rozdzielności majątkowej i jest wspólnikiem spółki cywilnej, jawnej, partnerskiej, prowadzi firmę jako osoba fizyczna lub jest komandytariuszem w spółce komandytowej, to jest zobowiązany do podpisania weksla in blanco z deklaracją wekslową wystawcy i małżonka, który w tym wypadku staje się poręczycielem.

Kredyt samochodowy dla firmy — warunki kredytu

Decydując się na kredyt samochodowy, przedsiębiorca musi zdawać sobie sprawę z tego, że procedury towarzyszące kredytom są znacznie bardziej skomplikowane i rygorystyczne niż np. w przypadku leasingu. Banki, szczególną uwagę zwracają na zyski i zdolność kredytową ubiegającej się o kredyt firmy. Najczęściej są też sceptycznie nastawieni dla nowych przedsiębiorstw, które istnieją na rynku mniej niż 2 lata, dlatego kredyt samochodowy dla nowej firmy może być problemem.

Przedsiębiorstwo, które chce ubiegać się o kredyt samochodowy, musi przedstawić wypis z CEiDG lub KRS, zaświadczenie wystawione przez Urząd Skarbowy o niezaleganiu z podatkami oraz dołączyć sprawozdania finansowe. Niektóre banki wymagają również wniesienia wkładu własnego (np. Volkswagen Bank wymaga minimum 10%), po to, aby obniżyć koszt kredytu.

Kredyt samochodowy warunki

Firmowy kredyt samochodowy ma wiele zalet, ale główną z nich są przede wszystkim warunki. Przedsiębiorca, decydując się na tę formę finansowania, może wnioskować o długi okres kredytowania i liczyć na korzystne oprocentowanie (oprocentowanie kredytu samochodowego jest stosunkowo niskie w porównaniu z kredytem gotówkowym).

Dodatkowo większość banków pozwala na wcześniejszą spłatę pozostałych rat lub czasowe zawieszenie kredytu, co niestety nie jest możliwe w przypadku leasingu. Dla wielu osób nie bez znaczenia pozostaje również fakt, że kupując samochód za środki z kredytu, firma po spłacie wszystkich rat, automatycznie staje się jego właścicielem, a w trakcie spłaty zobowiązania ma możliwość decydowania o samochodzie.

Kredyt samochodowy dla firmy — kalkulator kredytu

Na koszt kredytu samochodowego ma wpływ kilka czynników. Przede wszystkim duże znaczenie ma wiek samochodu. Kupując starszy samochód, należy mieć na uwadze, że koszty takiego kredytu zawsze będą wyższe. Nie bez znaczenia pozostaje również sama wartość samochodu. Wbrew temu, co mogłoby się wydawać, droższy samochód determinuje niższy koszt kredytu, ponieważ w takim wypadku można wynegocjować bardziej preferencyjne warunki.

Kolejnym czynnikiem jest wkład własny. Nie jest on co prawda obligatoryjny i niektóre banki (np. Toyota Bank) udzielają kredytów już przy zerowym wkładzie własnym, niemniej jednak ma on duży wpływ na obniżenie kosztów kredytu.

Kredyt samochodowy na firmę — kalkulator

Oblicz ratę kredytu samochodowego za pomocą kalkulatora Totalmoney. Wystarczy, że wpiszesz kwotę kredytu, oprocentowanie oraz zaznaczysz okres spłaty. W zamian za to otrzymasz szacowaną wysokość miesięcznej raty wraz z harmonogramem spłaty.

Kredyt samochodowy dla firmy — ulgi i odliczenia

Kredyt samochodowy na firmę pozwala przedsiębiorcom korzystać z wielu odliczeń. Istotne jednak jest, aby uzyskane w ten sposób środki zostały w rzeczywistości przeznaczone na zakup pojazdu służbowego, po to, aby mógł on zostać uznany za składnik majątku firmowego.

Kredyt samochodowy na firmę odliczenia:

• możliwość odliczenia podatku VAT (w całości lub w połowie),
• możliwość amortyzacji samochodu (pod warunkiem, że okres używania pojazdu będzie dłuższy niż rok i będzie on służył celom prowadzonej działalności),
• możliwość zaliczenia wszystkich opłat związanych z kredytem (prowizje, opłaty manipulacyjne, opłaty z tytułu ubezpieczenia, odsetki od kredytu) do kosztów uzyskania przychodu.

Niestety obecnie niewiele banków posiada w swojej ofercie kredyty samochodowe dla firm. Znaleźć je można co prawda w takich bankach jak: Idea Getin Bank, Santander Consumer Bank, BNP Paribas Bank, Toyota Bank czy Volkswagen Bank, niemniej jednak coraz częściej ustępują one miejsca innym formom kredytowania.

Przedsiębiorstwa w większości przypadków decydują się na leasing, który nie tylko jest znacznie bardziej elastyczny i nie wymaga przedstawiania tak wielu dokumentów, ale przede wszystkim dlatego, że mogą z niego korzystać firmy, które dopiero rozpoczęły swoją działalność.

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na kredyt samochodowy, czy leasing, warto, abyś przed podjęciem decyzji sprawdził kilka różnych ofert, skorzystał z porównywarki kredytów i kalkulatora rat. Pamiętaj, że jako firma masz większe możliwości negocjacyjne niż zwykły klient, dlatego warto, abyś dobrze orientował się w ofertach dostępnych na rynku.