Kredyt samochodowy czy leasing?

Jeżeli chcesz kupić nowy lub używany samochód, ale nie masz wystarczająco dużo własnych środków finansowych, wówczas musisz zastanowić się nad wyborem zewnętrznego źródła finansowania. Kredyt samochodowy a leasing? Co wybrać, która opcja będzie bardziej korzystna dla klienta?

Kredyt samochodowy - wszystko, co trzeba wiedzieć

W ofertach różnych banków znajduje się kilka rodzajów kredytów. Jednym z nich jest kredyt samochodowy. Co to za produkt? To kredyt celowy, czyli przeznaczony na realizację konkretnego zakupu, wskazanego już we wniosku kredytowym, a później w umowie podpisywanej z bankiem. Kredyt samochodowy ma być wykorzystany na sfinansowanie zakupu pojazdu mechanicznego, niekoniecznie samochodu, ale również motocykla, ciężarówki, quada, przyczepy kempingowej, a nawet motorówki. Może być to pojazd nowy lub używany, choć banki stawiają pewne warunki dotyczące wieku kupowanego w ten sposób auta.

Jak otrzymać kredyt samochodowy? Trzeba spełnić wymagania dotyczące zdolności kredytowej i mieć odpowiednią historię kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej BIK. Oprócz tego banki stosują wiele zabezpieczeń spłaty kredytu samochodowego. Podstawowym jest kupowane auto, a stosuje się przy tym zabezpieczenie w postaci:

• przewłaszczenia na zabezpieczenie,
• zastawu rejestrowego,
• depozytu karty pojazdu.

Należy liczyć się także z wymogiem ustanowienia i innymi zabezpieczeniami spłaty kredytu samochodowego, takimi jak: wykupienie polisy AC i ustanowienie cesji praw z ubezpieczenia na bank. 

Kalkulator kredytu samochodowego - jak korzystać?

Decydując się na skorzystanie z oferty kredytu samochodowego, klient z pewnością będzie chciał znaleźć najlepszą ofertę. Kalkulator kredytowy pozwoli na wyszukanie takiej oferty spośród dostępnych w danym czasie. Jak w takim przypadku wybrać tani kredyt samochodowy? Kalkulator kredytowy jest bardzo łatwy w obsłudze. Wystarczy podać kwotę kredytu, okres spłaty i oprocentowanie, aby wyliczyć potencjalną ratę miesięczną zawierającą część odsetkową i kapitałową do spłaty.  Najlepszy kredyt samochodowy - sprawdź ranking kredytu samochodowego Zanim podpiszemy umowę na kredyt samochodowy, ranking tego rodzaju zobowiązań kredytowych pozwoli nam zapoznać się z aktualnymi ofertami bankowymi. Możemy sprawdzić, jakie oprocentowanie mają poszczególne kredyty i ile wynosi przy nich całkowita kwota do spłaty czy Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania. Rzetelnie sporządzony ranking kredytów samochodowych jest cennym źródłem wiedzy dla potencjalnych kredytobiorców. 

Na podstawie serwisu Totalmoney.pl prezentujemy ranking na najlepsze kredyty samochodowe we wrześniu 2019 roku na kwotę 40 000 zł zaciągane na 60 miesięcy:

• Kredyt samochodowy w Santander Consumer Bank - oprocentowanie 6,24 proc., RRSO 9,22 proc., prowizja 6,00 proc., kwota do spłaty 49 467,05 zł, rata miesięczna 824,45 zł;
• Mini Ratka - kredyt samochodowy w PKO BP - oprocentowanie 8,99 proc., RRSO 12,31 proc., prowizja 5,99 proc., kwota do spłaty 52 791,93 zł, rata miesięczna 879,87 zł.

Leasing samochodowy - wszystko, co trzeba wiedzieć

Wiedząc, na czym polega kredyt samochodowy i na jakich warunkach jest zaciągany, warto zastanowić się nad drugą opcją finansowania zewnętrznego zakupu pojazdu, jaką stanowi leasing samochodowy. Na czym polega leasing? Jak działa leasing samochodowy? Jak wziąć samochód w leasing? Leasing samochodowy to forma finansowania polegająca na zawarciu pomiędzy leasingodawcą a leasingobiorcą umowy leasingowej. Na jej mocy tak naprawdę dokonujemy najmu samochodu na dłuższy okres. 

Leasing zakłada, że leasingodawca oddaje do używania pojazd leasingobiorcy w zamian za raty leasingowe i wniesienie czynszu inicjalnego, tzw. opłaty wstępnej. Przez cały okres trwania umowy przedmiot leasingu pozostaje oficjalnie własnością leasingodawcy, a nie klienta, jak ma to miejsce w przypadku kredytu samochodowego. Na zakończenie okresu trwania umowy leasingowej przedmiot leasingu może - ale nie musi - zostać wykupiony przez leasingobiorcę.

Leasing operacyjny czy finansowy - który wybrać?

Co to jest leasing operacyjny? Czym jest leasing finansowy? W przypadku leasingu operacyjnego charakterystyczne jest to, że czas użytkowania pojazdu trwa krócej niż okres całkowitego zużycia, a umowa leasingowa nie może zawierać klauzuli o wykupie. Z kolei leasing finansowy zakłada czas użytkowania pojazdu równy okresowi amortyzacji samochodu. Strony mogą umieścić w umowie klauzulę o wykupie. 

Co wybrać? Leasing operacyjny a finansowy - który  okazuje się korzystniejszy dla klienta? Jeśli chodzi o leasing operacyjny, korzystający wnosi na rzecz leasingodawcy wcześniej ustalone, niezmienne opłaty. Wszystkie wolno zaliczyć do kosztów podatkowych. Dlatego można mówić o realnych korzyściach podatkowych, z jakimi związany jest leasing operacyjny. Jak księgować opłaty? Wpisywane powinny one być w poczet kosztów osiągnięcia przychodów. Dodatkowo: w przypadku leasingu operacyjnego od każdej kolejnej faktury korzystający może również regularnie odliczyć VAT. W jaki sposób należy księgować leasing finansowy? W jego przypadku tylko część odsetkowa raty podlega wpisowi do kosztów uzyskania przychodów, ale jednocześnie leasingobiorca może dokonywać odpisów amortyzacyjnych i zaliczać je do kosztów.  Wybór leasingu operacyjnego czy finansowego jest trudny. Trzeba zatem przeanalizować, co okaże się korzystniejsze: pełne odliczenie kosztów leasingowych w kosztach uzyskania przychodów czy też możliwość dokonywania odpisów amortyzacyjnych.