Zniżki OC - wszystko co musisz o nich wiedzieć

Ubezpieczenie OC i zniżki

Mandat lub punkty karne to nie jedyna kara za łamanie przepisów ruchu drogowego. Utrata zniżek OC bywa często równie dotkliwa dla sprawców wypadków. Dopiero zdałeś prawo jazdy? A może od lat jesteś współwłaścicielem pojazdu i zastanawiasz się czy w takiej sytuacji przysługują Ci jakieś zniżki OC? Z naszego poradnika dowiesz się wszystkiego na temat zniżek OC- czym są, jaka jest ich wysokość czy jaki jest sposób ich naliczania.

Czym są zniżki OC

Zniżki OC to przyznane właścicielowi pojazdu bonusy komunikacyjne za bezszkodową jazdę w danym roku ubezpieczeniowym. Dzięki zniżkom cena ubezpieczenia komunikacyjnego może być pomniejszona o 10, 30, a nawet 70%. Z każdym rokiem bezszkodowej jazdy wysokość zniżki wzrasta. Ostatecznie to od firmy udzielającej ubezpieczenia zależy jaka będzie wysokość przydzielonej zniżki. Każda z nich bierze pod uwagę inne kryteria przy obliczaniu wysokości OC ze zniżką.

Warto pamiętać, że bez względu na zniżkę zakres ochrony ubezpieczenia OC jest taki sam w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Zostało to uregulowane prawnie z uwagi na obowiązek posiadania ubezpieczenia komunikacyjnego OC. Niemniej, w prawie nie jest określona wysokość stawki ubezpieczenia OC i zależy ono od firmy, z którą planujemy zawrzeć umowę ubezpieczeniową na samochód.

Kto otrzymuje zniżki OC

Ubezpieczenie OC zawierane jest na konkretny samochodów, nie na kierowcę, dlatego zniżki za bezszkodową jazdę dotyczyć będą właściciela i współwłaściciela, nie kierowcy, któremu wypożyczany jest samochód, chyba że polisa zawierana jest na jego nazwisko. W przypadku samochodów w leasingu lub w najmie długoterminowym właścicielem pojazdu jest bank lub firma udzielająca finansowania, jeśli dzierżawca został wpisany w dowodzie rejestracyjnym jako współwłaściciel z każdym rokiem będzie on nabierał wyższy poziom zniżki.

Sposób naliczania zniżek OC

Co wpływa na wysokość zniżki OC? Dlaczego młodzi kierowcy płacą najwięcej za obowiązkowe ubezpieczenie OC samochodu?

Jednym z czynników podwyższono ryzyka, jakie firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę przy kalkulacji ubezpieczenia OC jest m.in. staż. Młodzi kierowcy, których doświadczenie jest niewielkie płacą wyższe stawki za ubezpieczenie. Nie bez znaczenia jest również wiek kierowcy. Wiele firm ubezpieczeniowych za młodego kierowcę będzie brało osoby w wieku od 18 do 24 lub 26 roku życia, choć w przypadku tych ostatnich możemy mówić o nawet 8- letnim doświadczeniu w prowadzeniu pojazdu.

Przechodzenie zniżek OC

Formalnie, nie istnieje coś takiego jak przechodzenie zniżek. Wysokość zniżek i warunki ich przydzielania zależą od firmy ubezpieczającej. Wśród towarzystw ubezpieczeniowych są firmy, które zniżki będą przydzielały z uwzględnieniem dotychczasowej historii opłacania składek ubezpieczeniowych, u innych wystarczy jedynie czas posiadania prawa jazdy i informacja o bezszkodowej jeździe.

Jednym ze sposobów na obniżenie wysokości OC jest współwłasność pojazdu, którego głównym właścicielem pojazdu jest rodzic, który np. już posiada wypracowane zniżki.

W takiej sytuacji, w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego, zniżki mogą być naliczone w maksymalnie możliwym zakresie lub obniżone z uwagi na współwłasność pojazdu z osobą, która zniżek nie posiada.

Jeden rok bezszkodowej jazdy to 10% zniżki OC. W zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego po kilku latach wysokość zniżki może wynosić nawet 70%.

Zniżki OC - kiedy przepadają

Zniżka OC przepada w sytuacji, w której właściciel pojazdu będzie posiadał przerwę w opłacaniu ubezpieczenia OC. W takiej sytuacji najczęściej właściciel pojazdu zostaje ukarany karą grzywny za brak posiadania ważnego OC.

Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, najwyższa opłata karna za brak OC dotyczy posiadaczy pojazdów, którzy nie posiadali polisy dłużej niż 14 dni.

Wysokość opłat zależy również od rodzaju pojazdu:

• samochody osobowe: dwukrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę (brutto);
• samochody ciężarowe, ciągniki i autobusy: trzykrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę;
• pozostałe pojazdy: równowartość jednej trzeciej minimalnego wynagrodzenia za pracę.

Kierowcy, którzy nie posiadali ochrony ubezpieczeniowej krócej niż 14 dni zapłacą w 2022 roku:

• 20% pełnej opłaty karnej (do 3 dni bez OC), czyli np. w przypadku samochodu osobowego 1200 zł,
• 50% pełnej opłaty karnej (od 4 do 14 dni bez OC) - dla właściciela samochodu osobowego kara wynosi więc 3010 złotych.

Wystawcami grzywny jest Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, a ściągalnością zajmuje się Urząd Skarbowy.

Wielu kierowców, którzy z jakichś powodów rezygnują z posiadania samochodu, jednak po czasie decydują się na ponowny jego zakup, a tym samym ubezpieczenie pyta o w przeszłości wypracowane zniżki OC. Czy zniżki OC posiadają termin ważności? Czy możliwa jest przerwa w opłacaniu OC wynikającą z braku posiadania samochodu i zachowanie zniżek na tym samym poziomie?

Większość towarzystw ubezpieczeniowych dopuszcza 36 miesięczny okres karencji. Po tym czasie, dotychczas osiągnięte zniżki OC nie są honorowane i przepadają. Oczywiście zależy to od konkretnej firmy ubezpieczeniowej. Podobnie jak wysokość zniżek nie jest również regulowana prawnie, to samo dotyczy ich żywotność czy utraty w czasie. W przypadku jednej firmy ubezpieczeniowej wystarczą 2 lata nieopłacania OC, aby utracić bonifikatę, dla innej firmy okres ten może wynosić nawet 60 miesięcy.

Kto traci zniżki po kolizji? Kierowca czy właściciel pojazdu

Obowiązek opłacenia ubezpieczenia komunikacyjnego spoczywa na właścicielu pojazdu. Jest to ważna informacja, zwłaszcza w tych sytuacjach, w których samochód zostaje użyczony. W przypadku kontroli UFG za brak ważnej polisy OC karą grzywny zostanie obciążany właściciel pojazdu, który nie dopilnował tego obowiązku. Również to właściciel pojazdu otrzymuje zniżki za bezszkodową jazdę. W przypadku, w którym dojdzie do wypadku, w którym właściciel nie był kierowcą zniżki OC traci właściciel. Warto pamiętać, że jeśli pojazd posiadał dodatkowo współwłaściciela zniżki tracą zarówno właściciel, jak i współwłaściciel. taka sytuacja może mieć miejsce w sytuacji, w której w rodzinie - właścicielm i współwłaścicielem są rodzice a użyczają pojazd dziecku. W przypadku kierowców, którzy w tej konkretnej sytuacji zniżek nie tracą, tak w przyszłości, gdyby kupowali nowe/pierwsze ubezpieczenie OC dla swojego pojazdu mogą zapłacić więcej, gdyż ubezpieczyciel weryfikuje karalność kierowcy w kontekście bezwypadkowej jazdy.

Jak sprawdzić wysokość zniżki? Jak sprawdzić zniżki OC?

Wysokość zniżki OC można sprawdzić w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym, wypełniając wniosek i wysyłając go do UFG. Informacja o wysokości udzielonej zniżki w bieżącym roku powinna znajdować się również na nowej polisie OC.

Zniżki OC tabela

Ubezpieczyciel	Maksymalna zniżka	Po ilu latach przysługuje?
AXA Direct	60%	8 lat
Aviva	własny algorytm obliczania zniżek	7 lat
Benefia	własny algorytm obliczania zniżek	10 lat
Generali	60%	6 lat
Ergo Hestia	60%	3 lata
Link4	własny algorytm obliczania zniżek	6 lat
mtu24.pl	60%	3 lata
Proama	70%	6 lat
You Can Drive	60%	3 lata
Wiener	60%	10 lat
Uniqa	80% (dla kierowców z najdłuższą historią w OC)	3 lata