Leasing konsumencki
Leasing konsumencki jest formą leasingu przeznaczoną dla osób prywatnych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Pozwala na pozyskanie środka trwałego bez konieczności angażowania wszystkich środków finansowych odpowiadających jego cenie.
Z artykułu dowiesz się o:
Leasing konsumencki — co to jest?
Zanim wyjaśnimy jakie wymagania musisz spełnić, aby móc skorzystać z tej formy finansowania, to na początek wytłumaczymy Ci, czym w ogóle jest leasing skierowany do osób fizycznych.
Co to jest leasing konsumencki?
Leasing konsumencki, zwany również leasingiem prawnym lub osobistym to jedna z form finansowania dostępna dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Leasingobiorca otrzymuje w użytkowanie przedmiot umowy leasingu (najczęściej samochód) w zamian za opłacanie miesięcznych rat leasingowych. Po zakończonej umowie leasingobiorca ma prawo do wykupu użytkowanego przedmiotu, ale może również z niego nie skorzystać i oddać pojazd właścicielowi. Leasing konsumencki na samochód jest jedną z popularniejszych form leasingu osobistego. Wiedzą o tym nie tylko prywatne firmy, ale również banki i dealerzy samochodowi, którzy włączają leasing dla osób indywidualnych do swojej stałej oferty produktowej.
Leasing konsumencki samochodu — formalności
Leasing konsumencki samochodu jest dobrą alternatywą do kredytu gotówkowego. Największą różnicą pomiędzy obiema formami finansowania jest przede wszystkim cel umowy. Przy leasingu finansowanie dotyczy tylko i wyłącznie rzeczy ruchomych i nieruchomości, natomiast kredyt daje większą swobodę i można go przeznaczyć na dowolny cel. Wiele osób mylnie twierdzi, że kredyt daje większe poczucie własności. Niestety nie jest to do końca prawidłowe myślenie — przy kredycie banki często zabezpieczają się, stosując zastaw rejestrowy, który ogranicza kredytobiorcy prawo do swobodnego dysponowania samochodem.
W przypadku leasingu osobistego firmy najczęściej stosują procedurę uproszczoną. Oznacza to, że starając się o leasing, konsument musi przedłożyć tylko swój dowód osobisty oraz drugi dokument tożsamości. Zdarzają się jednak sytuacje, w których firma nie stosuje procedury uproszczonej, tylko zwykłą. W takim wypadku należy liczyć się z większą ilością dokumentów i formalności. Oprócz dokumentu tożsamości, potrzebne będą:
-
zaświadczenie o zatrudnieniu wystawione przez pracodawcę
-
podpisany wniosek o leasing
-
wyciąg z konta bankowego
-
dokumenty poręczyciela — jeśli będą konieczne.
Jak widać, większość potrzebnych dokumentów pokrywa się z tymi, które są konieczne w przypadku kredytu gotówkowego. Jeśli więc chodzi o liczbę formalności, to oba sposoby finansowania nie różnią się znacząco od siebie.
Leasing konsumencki — oferty
Jak już wspominaliśmy wcześniej, leasing konsumencki stał się tak bardzo popularny, że większość firm, która do tej pory w swojej ofercie posiadała jedynie leasing dla przedsiębiorców, teraz ma możliwość udzielenia leasingu również osobom prywatnym. Do firm dołączyły także banki oraz dealerzy samochodowi, którzy konkurują między sobą warunkami i atrakcyjnością oferty.
Samochód leasing konsumencki — oferty dealerów
Jeśli szukasz ofert leasingu osobistego, a nie chcesz korzystać z propozycji prywatnych firm, to możesz sprawdzić, czy marka samochodu, który wybrałeś, nie oferuje takiego sposobu finansowania. Na chwilę obecną leasing konsumencki znaleźć możemy m.in. w ofercie Volkswagen Banku czy Toyota Leasing Polska. Skorzystanie z takiego sposobu finansowania, może wiązać się z dodatkowymi korzyściami, których nie otrzymamy w prywatnej firmie. Przykładowo do kosztu leasingu możemy doliczyć sobie pełną obsługę serwisową, ubezpieczenie, opiekę assistance czy obsługę oponiarską.
Leasing konsumencki oferty banków
Oferty leasingu konsumenckiego znajdziemy również w bankach, chociaż te zdecydowanie częściej wolą udzielać leasingu firmom. Ofertę dla klientów indywidualnych możemy znaleźć w banku Idea Getin Leasing czy PKO Leasing, który stosuje procedurę uproszczoną i zwykłą, w zależności od przedmiotu leasingu.
Leasing konsumencki opinie
Najlepszy leasing konsumencki to taki, który mało kosztuje. Niestety w przypadku, gdy nie prowadzimy własnej działalności gospodarczej, a nasza flota nie składa się z 20 samochodów, to ciężko wynegocjować z leasingodawcą atrakcyjniejsze warunki. Na szczęście możemy poniekąd wpłynąć na finalny koszt leasingu, stosując kilka poniższych rad:
- Wybierz nowy samochód. Decydując się na samochód, który ma już 3 lata, musisz wziąć pod uwagę, że marża będzie wynosiła ok. 7%. Natomiast marża dla nowego auta, kształtuje się na poziomie ok. 4%.>
-
Unikaj zerowego wkładu własnego. Im większy wkład własny, tym mniejsze będą koszty leasingu.
-
Sprawdź, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu. Firmy z reguły doliczają sobie koszt ubezpieczenia do miesięcznej raty leasingu. Jeśli zaproponowane ubezpieczenie wydaje Ci się za drogie, to pamiętaj, że w większości przypadków masz prawo zrezygnować z tej opcji i samodzielnie poszukać ubezpieczyciela. W ten sposób można zaoszczędzić kilkanaście złotych.
-
Zweryfikuj, jaka jest prowizja za udzielenie umowy i ile kosztują opłaty przygotowawcze. Na rynku można znaleźć oferty z zerową prowizją, co również ma wpływ na finalny koszt leasingu.
Pamiętaj!
Dobra oferta to nie wszystko. Prześledź opinie o danym leasingodawcy w internecie, popytaj wśród znajomych. Może propozycja, która wydaje się bardzo atrakcyjna, w rzeczywistości zawiera dużo pułapek, które zapisane są małym drukiem. Na szczęście umowa leasingu wiąże nas najczęściej na krótki okres, ale mimo wszystko warto sprawdzić, czy przez ten czas nie będziemy musieli się męczyć.
Leasing konsumencki kalkulator
Leasing konsumencki nie wpływa na naszą zdolność kredytową, jednak wysokość miesięcznej raty oddziałuje na nasz domowy budżet. Warto przed podpisaniem umowy leasingowej, sprawdzić, czy stać nas na konkretny model samochodu, a przede wszystkim, czy możemy pozwolić sobie na tę formę finansowania. Z pomocą może nam przyjść kalkulator rat leasingu konsumenckiego.
Leasing konsumencki kalkulator rat — jak działa?
Najczęściej na stronach internetowych firm leasingowych, banków lub dealerów samochodów możemy znaleźć taką zakładkę jak kalkulator rat czy kalkulator leasingu. Ma ona za zadanie pomóc nam w wyliczeniu wysokości miesięcznej raty kredytu przy wyborze konkretnego modelu samochodu. W przypadku kalkulatora Skody wystarczy wybrać konkretny model auta, podać długość okresu finansowania, określić wysokość opłaty wstępnej i roczny limit kilometrów. Po sformułowaniu tych danych otrzymamy informację o wysokości miesięcznej raty netto. Należy jednak pamiętać, że kalkulator ten podaje szacowany koszt, oznacza to, że jeśli uda nam się otrzymać lepszą ofertę finansowania lub wynegocjować niższą cenę samochodu, wtedy wysokość raty również ulegnie zmianie.
Leasing konsumencki czy kredyt?
Ciężko jednoznacznie stwierdzić, która forma finansowania będzie najkorzystniejsza. Wybór zależy przede wszystkim od naszych indywidualnych potrzeb. Jeśli chcemy co 2 lata zmieniać samochód na nowy i nie przywiązujemy wagi do tego, aby posiadać dany przedmiot na własność, to leasing będzie idealnym rozwiązaniem, tym bardziej że nie obciąża on naszej zdolności kredytowej. Jednak, jeśli myślimy o zakupie starszego samochodu i nie mamy ochoty rozliczać się z limitu przejechanych kilometrów, wtedy dobrym rozwiązaniem będzie kredyt gotówkowy lub samochodowy.
Czytaj więcej: Leasing konsumencki a kredyt 50/50
Co warto wiedzieć o leasingu konsumenckim?
Leasing jest formą zewnętrznego finansowania nabycia środków trwałych – niekoniecznie samochodów, choć rzeczywiście najczęściej właśnie w przypadku aut znajduje on zastosowanie. Umowę leasingową podpisują dwie strony - leasingodawca, który zobowiązuje się przekazać leasingobiorcy (korzystającemu) przedmiot leasingu do używania przez z góry określony czas. Leasingobiorca z kolei zobowiązuje się do wniesienia czynszu inicjalnego (jeśli ma zastosowanie) oraz do regularnego uiszczania rat leasingowych. Po zakończonej umowie leasingowej z reguły istnieje możliwość wykupienia przez korzystającego przedmiotu leasingu po atrakcyjnej cenie.
Leasingobiorcą może być nie tylko osoba prowadząca działalność gospodarczą. Może nim zostać również konsument. Wówczas mówimy o leasingu konsumenckim. Co to jest leasing konsumencki? Przeznaczony jest on dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. W Polsce takie oferty leasingowe dostępne są od 2011 roku, kiedy to podpisano ustawę o ograniczaniu barier administracyjnych. Leasing ten jest formą finansowania łączącą elementy kredytu oraz najmu. Wykorzystując więc ofertę na leasing konsumencki, konsument może sfinansować zakup danego dobra, na przykład samochodu, bez konieczności uruchamiania wysokich środków własnych. Wystarczy, że zapłaci ustalony z leasingodawcą czynsz inicjalny.
Leasing konsumencki – gdzie najlepiej?
Leasingodawcą w leasingu konsumenckim może zostać każdy podmiot, który zobowiąże się do nabycia i przekazania korzystającemu pożądanego przedmiotu leasingu. Po zakończeniu okresu trwania umowy leasingu konsumenckiego leasingobiorca będzie miał prawo do wykupu przedmiotu leasingu po cenie ustalonej z góry w umowie lub też będzie mógł od tego prawa odstąpić.
Gdzie będzie najlepiej zaciągnąć leasing konsumencki? Każdy leasingobiorca chciałby uzyskać ofertę na tani leasing konsumencki. Gdzie można ją znaleźć? Firmy leasingowe często włączają do swoich ofert leasing konsumencki. Aby przekonać się, które są najtańsze, warto je ze sobą porównać. Może w tym pomóc internetowa porównywarka ofert leasingu konsumenckiego. Pod uwagę powinniśmy brać przy tym nie tylko wysokość oprocentowania, ale również wymagany wkład własny (czynsz inicjalny), pozostałe prowizje i opłaty, wysokość oferowanego wykupu czy dodatkowe ubezpieczenia przedmiotu leasingu.
W Superauto.pl znjadziesz szeroką gamę samochodów dostępną wyłącznie w leasingukonsumenckim dla klientów prywatnych. Poznaj nasza ofertę
Wady i zalety leasingu konsumenckiego
Jakie leasing konsumencki ma wady i zalety? Na co uważać, jeśli zdecydujemy się na taką formę finansowania zewnętrznego? Czy to się opłaca konsumentowi, czy raczej powinien zdecydować się na zaciągnięcie kredytu bankowego i zakup na własność danego środka trwałego? Odpowiedzi na te pytania są bardzo istotne dla przyszłego leasingobiorcy. Mogą zaważyć nad tym, czy zdecyduje się on podpisać ostatecznie umowę na leasing konsumencki, czy też z niej zrezygnuje.
Atutem leasingu konsumenckiego w porównaniu z kredytem bankowym bez wątpienia jest jego łatwiejsza dostępność, a dodatkowo klient nie musi dopełniać wielu formalności, aby móc skorzystać z takiego finansowania. Firma leasingowa ma prawo do zastosowania uproszczonej lub zwykłej procedury. Jeśli jest ona uproszczona, umowę leasingową podpisuje się po weryfikacji danych z dowodu osobistego oraz aktualnego zaświadczenia o zatrudnieniu i o wysokości uzyskiwanych dochodów.
Do zalet leasingu konsumenckiego należy zaliczyć:
- korzystne warunki finansowania – spowodowane jest to głównie tym, że przedmiot umowy leasingu konsumenckiego pozostaje przez okres jej trwania własnością leasingodawcy i ma on prawo do dokonywania odpisów amortyzacyjnych;
- większą dostępność niż w przypadku kredytów;
- prawo do wykupu przedmiotu umowy po jej wygaśnięciu za niską kwotę.
Wadą leasingu będą na pewno jego koszty związane z obowiązkiem ponoszenia opłat i prowizji na rzecz firmy leasingowej. Poza tym leasingobiorca nie jest właścicielem przedmiotu leasingu konsumenckiego i nie może nim w sposób swobodny dysponować.
Czytaj więcej: Leasing konsumencki - czy warto?
