Cyfrowe finansowanie auta – czy carfintech się opłaca?
W związku z dynamiczną transformacją rynku motoryzacyjnego i finansowego kupno samochodu coraz częściej opiera się na finansowaniu cyfrowym, analizie danych i automatyzacji. Popularność zyskuje carfintech, a my coraz rzadziej odbywamy realne wizyty w salonach połączone z długotrwałym staraniem się o kredyt.
Opcją carfintech interesują się zarówno klienci indywidualni, jak i firmy. Czy rzeczywiście jest to rozwiązanie bezpieczniejsze, korzystniejsze i szybsze niż finansowanie klasyczne dostępne u dealera? Sprawdź, co warto wiedzieć o opcji carfintech i podejmij słuszną decyzję.
Carfintech – co to jest i w jaki sposób działa?
Carfintech stanowi połączenie technologii finansowych z sektorem motoryzacyjnym. To działania, których celem jest skrócenie i uproszczenie procesu finansowania pojazdu poprzez zastosowanie cyfryzacji oraz automatyzacji i tym samym przeniesienie większości formalności i dokumentów do Internetu.
To, co przede wszystkim wyróżnia carfintech, to:
- składanie wniosku finansowego online – w celu uzyskania odpowiedniego finansowania dla zakupu pojazdu klient nie musi udawać się do placówki dealera, ale wystarczy, że wypełni formularz zawierający informacje o dochodach, dane osobowe czy kwestie związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. W stosownym wniosku można wypełnić także parametry dotyczące pojazdu. Cały tego typu proces zajmuje zazwyczaj jedynie kilkanaście minut. Nie wymaga też, aby osobiście stawić się w banku,
- analiza zdolności kredytowej w sposób automatyczny – w przypadku systemów carfintechowych wykorzystywane są nowoczesne algorytmy i technologie, które mają możliwość przeanalizować dane klienta w czasie rzeczywistym. To informacje znajdujące się w różnych bazach kredytowych, rejestrach gospodarczych, a także związanych z wewnętrznymi modelami ryzyka. Dzięki takiemu działaniu uzyskanie decyzji wstępnej możliwe jest już po kilku minutach od chwili złożenia zapytania,
- dostęp i prezentacja wielu różnych form finansowania w jednym miejscu – klient po przekazaniu podstawowych parametrów pojazdu, a także swoich danych, otrzymuje zestawienie ofert leasingu kredytu, a także wynajmu długoterminowego wraz z danymi dotyczącymi symulacji rat oraz całkowitego kosztu i warunków umowy,
- zdalne podpisanie umowy – dzięki dostępowi do wielu zróżnicowanych ofert można wybrać idealnie dopasowaną do siebie, a następnie podpisać umowę w sposób elektroniczny. Wnioskowany pieniądze trafiają natomiast bezpośrednio do sprzedawcy danego pojazdu. Klient może odebrać auto osobiście z umówionego miejsca lub też zamówić jego dostawę pod wskazany adres.
Carfintech to wygodna opcja nie tylko dla klientów indywidualnych, którzy mogą zaoszczędzić mnóstwo czasu i na spokojnie przeanalizować różne oferty dotyczące finansowania. Skorzystanie z systemów carfintechowych to także świetna opcja dla firm, które niejednokrotnie dokonują zakupu wielu różnych aut.
Carfintech a standardowe finansowanie u dealera – różnice
Zarówno w opcji carfintech, jak i finansowania u dealera cel jest ten sam – pozyskanie środków na zakup pojazdu. Zasadnicze różnice dotyczą jednak sposobu realizacji finansowania, a najistotniejsze z nich to:
- zakres dostępnych ofert – dealerzy w ramach swojej pracy najczęściej współpracują z kilkoma, a niekiedy też wyłącznie z jednym bankiem. Ogranicza to wybór możliwych opcji finansowania zakupu auta. Carfintech to natomiast szansa skorzystania z propozycji finansowania pochodzących z wielu instytucji finansowych i różnego rodzaju. Dzięki temu klient może porównać różne warianty i ma też szerszy zakres dostępnych usług finansowych na rynku,
- szybkość uzyskania decyzji – jeżeli decydujemy się na finansowanie zakupu pojazdu u dealera, często trzeba liczyć się z kilkoma dniami, a nawet tygodniem oczekiwania na decyzję. Decyzja w opcji carfintech najczęściej zapada już w ciągu kilku godzin, a niekiedy są to wręcz minuty,
- presja nabycia dodatkowych produktów i usług – dealerzy w ramach swojej pracy często łączą różne opcje finansowania z dodatkowymi pakietami lub usługami. Niestety nie zawsze są one korzystne dla klienta. Carfintech to przede wszystkim porównanie ofert. Nie ma tu prowadzonej dodatkowej sprzedaży innych produktów czy namawiania do takiego działania z użyciem różnych zabiegów marketingowych i negocjacyjnych,
- przejrzystość kosztów – przy współpracy z dealerem wiele różnych kosztów przedstawionych jest dopiero w treści umowy. Mogą one znacznie podnieść ostateczną kwotę. Platformy carfintechowe najczęściej prezentują od razu całkowite koszty finansowania, udostępniając symulację. To transparentność, dzięki której z góry wiadomo, jaki będzie całkowity koszt skorzystania z danej opcji finansowania.
Jeżeli jesteś osobą, której zależy na szybkim procesie zakupowym, jasnym określeniu kosztów z góry, a także możliwości wyboru najkorzystniejszej opcji na rynku, carfintech może być dla Ciebie idealnym wyborem.
Czy carfintech to opcja bezpieczna?
Wybór finansowania i zakup auta wiąże się z podjęciem dużego zobowiązania. Dlatego tak ważne jest, aby skorzystać z rozwiązania bezpiecznego. Choć dealerzy oferują wiele gwarancji i weryfikacji, co minimalizuje ryzyko ze strony kupującego, nowoczesne platformy carfintechowe również wyróżniają się pod tym względem wieloma zaletami:
- ochrona danych osobowych i finansowych – carfintech to obecnie stosowanie zaawansowanych standardów szyfrowania i zabezpieczeń, które funkcjonują na podobnej zasadzie jak systemy bezpieczeństwa wykorzystywane w bankowości internetowej,
- współpraca z instytucjami licencjonowanymi – większość platform carfintechowych odgrywa rolę pośrednika i współpracuje wyłącznie z bankami oraz firmami leasingowymi, które objęte są nadzorem instytucji kontrolnych,
- transparentność działania – renomowane platformy carfintechowe udostępniają wszelkie informacje dotyczące warunków zawieranych umów, kosztów czy partnerów, z którymi współpracują jeszcze przed podpisaniem jakichkolwiek dokumentów zobowiązujących do współpracy.
Trzeba jednak pamiętać, że podobnie jak w przypadku dealerów, tak i przy wyborze opcji carfintech należy weryfikować poszczególne oferty, dane i pochodzenie oferty.
Carfintech – zalety i wady
Carfintech, podobnie jak finansowanie u dealera czy bezpośrednio w innego rodzaju instytucjach ma swoje plusy i minusy, o których warto wiedzieć. Do głównych zalet finansowania carfintech można zaliczyć takie jak:
- wygoda i dostęp online – w opcji carfintech nie trzeba salonu dealera ani banku. Wszystkie kwestie można załatwić przez Internet, o dowolnej porze i z każdego miejsca,
- oszczędność czasu i szybkość procesu – dzięki zastosowaniu automatyzacji możliwe jest przeprowadzenie całego procesu od złożenia wniosku aż do sfinalizowania umowy zaledwie w jeden dzień. Jest to ogromna przewaga zarówno dla dealerów, jak i firm czy instytucji, które przeprowadzają standardowe procedury. Decydując się na carfintech, nie trzeba tracić mnóstwa czasu na formalności,
- łatwe porównanie wielu zróżnicowanych ofert – dzięki wykorzystaniu jednej platformy klient ma dostęp do różnych wariantów finansowania z uwzględnieniem rad, a także ostatecznych kosztów. Dzięki temu można świadomie wybrać idealną opcję dla siebie i proponowaną przez wiele instytucji,
- dopasowanie zarówno do klientów indywidualnych, jak i firmowych – w opcji carfintech najczęściej do wyboru jest wiele elastycznych modeli leasingu, jak i wynajmu długoterminowego, a także kredytowania. Z powodzeniem można dopasować je do potrzeb przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą oraz dużych flot.
Przed ostateczną decyzją trzeba też poznać możliwe wady oraz ograniczenia takiej opcji jak carfintech. Może to nie być rozwiązanie dla każdego, ponieważ carfintech to:
- niewielka możliwość negocjacji warunków – korzystając z oferty dealera, można uzyskać rabat na samochód w zamian za skorzystanie z finansowania. W opcji carfintech warunki są narzucone z góry,
- ocena automatyczna zamiast indywidualnego rozpatrywania danego przypadku – algorytmy stosowane w systemach carfintechowych nie zawsze uwzględniają specyfikę prowadzenia działalności sezonowej czy niestandardowe źródła dochodu. Może to skutkować uzyskaniem nieco gorszych warunków finansowania,
- ryzyko ukrytych kosztów – niektóre, zwłaszcza mniej renomowane platformy carfintechowe zarabiają dzięki sprzedaży produktów i usług dodatkowych, o których wspomniane jest dopiero w treści umowy. Należy więc zawsze dokładnie przeanalizować wszelkie warunki, regulaminy i dokumenty.
Kiedy warto wybrać carfintech?
Carfintech może być idealnym wyborem w następujących przypadkach:
- kiedy liczy się czas i podjęcie szybkiej decyzji finansowej – kluczowa decyzja zapada nawet w ciągu kilkunastu minut. Cały proces można też odbyć zdalnie i w ciągu jednego dnia,
- przy nabyciu auta spoza sieci dealerskiej – carfintech jest niezależny od konkretnych sprzedawców pojazdów, w tym dealerów. W tym systemie można sfinansować auto pochodzące z niezależnego komisu, z importu, od firmy leasingowej, a także bezpośrednio od osoby prywatnej,
- gdy chcemy porównać jak najwięcej konkurencyjnych ofert – platforma daje dostęp do porównania ofert różnych form finansowania z wielu instytucji, nie tylko tych, z którymi współpracuje dealer czy oferuje dana instytucja,
- przy zakupie auta dla firmy i flot – carfintech świetnie odpowiada na potrzeby małych oraz średnich firm czy też jednoosobowych działalności gospodarczych. Pozwala skorzystać z elastycznych form leasingu operacyjnego, finansowego, a także wynajmu długoterminowego czy finansowania z wysoką wartością wykupu,
- kiedy liczy się obsługa zdalna – korzystając z platformy carfintechowej, można również swobodnie załatwić cały proces, nie wychodząc z domu lub będąc w dowolnym miejscu i o dowolnej porze.
Carfintech będzie też dobrym wyborem dla osób, które nie lubią osobistych spotkań i rozmów o charakterze typowo sprzedażowym, podczas którego namawiani są do wyboru konkretnej opcji czy też skorzystania z dodatkowych produktów.
