Ceny OC 2026 – co wpłynie na podwyżki i jak najłatwiej oszczędzić na polisie?

Specyfika rynku ubezpieczeń OC – co warto wiedzieć?

W ciągu ostatnich lat, a w szczególności od 2023 roku do teraz na rynku ubezpieczeń OC do doszło do kilku istotnych zmian. Jeszcze przed 2023 roku mieliśmy do czynienia z dość niskimi składkami. Po tym roku jednak nastąpił ich wyraźny wzrost. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wskazał na wzrost wypłat z polis OC oraz AC w 2024 roku. Suma ta wyniosła ponad 19 mld zł z tytułu ubezpieczeń komunikacyjnych. Istotnie zaczęła wzrastać również liczba zgłaszanych szkód, a tendencja ta utrzymuje się do dzisiaj.

Jednocześnie z raportów branżowych wynika, że średnie ceny nowych samochodów w Polsce zaczęły wyraźnie wzrastać, choć pod koniec 2024 roku uległy pewnej stabilizacji. Rynek aut używanych wykazał bardzo dobre tempo i wzrost wartości. Przełożyło się to również na wyższe koszty szkód.

Z porównywarek cen ubezpieczeń OC oraz z raportów rynkowych można było wywnioskować, że ceny polis wzrosły o kilkanaście, nawet do kilkudziesięciu procent w zależności od regionu, a także profilu kierowcy w ciągu zaledwie jednego roku. Choć obecnie można zaobserwować pewne symptomy stabilizacji, w 2026 roku z pewnością spotkamy się ze wzrostem składek.

Ceny OC w 2026 roku – co na nie wpłynie?

Na koszty ubezpieczenia OC w 2026 roku wpłynie szereg określonych czynników. Są one związane nie tylko z indywidualnymi parametrami dotyczącymi profilu kierowcy czy konkretnego auta. To również kwestie niezależne od danego klienta czy towarzystwa ubezpieczeniowego.

Wzrost kosztów części samochodowych i napraw

Części zamienne do większości aut stają się coraz droższe. Rosną także ceny robocizny w warsztatach samochodowych. Coraz wyższa jest również wartość każdej likwidowanej szkody. Wszystkie te aspekty bezpośrednio przekładają się na konieczność podniesienia składek ubezpieczeniowych. W pierwszej połowie 2025 roku można było zauważyć aż dwucyfrowy wzrost naprawy średniej szkody. W 2026 roku z pewnością ceny te również pójdą w górę.

Wzrost rezerw i wyższe wypłaty z tytułu ubezpieczeń

Zarówno Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, jak i Polska Izba Ubezpieczeń w branżowych raportach ukazują, że wysokość wypłat z tytułu OC i AC wzrasta w rok do roku. W praktyce oznacza to, że zakłady te muszą zabezpieczyć coraz większe rezerwy, a także odbudować wynik techniczny. Dla ubezpieczających oznacza to, że muszą oni płacić coraz wyższe składki.

Pogorszenie wyników i rentowności technicznej ubezpieczycieli

W segmencie ubezpieczeń OC w 2024 roku odnotowano znaczne straty techniczne. W celu przywrócenia rentowności branży wprowadzono korekty taryf. Obecnie prowadzone są zmiany, w ramach których ubezpieczyciele reagują cenowo i stopniowo podnoszą stawki. Ich wzrost ma objąć także rok 2026.

Wprowadzanie nowych technologii

Coraz więcej aut wyposażonych jest w nowoczesne systemy i technologie to m.in. czujniki, coraz bardziej zaawansowana elektronika, kamery czy nowoczesne systemy ADAS. Ich obecność zwiększa koszty napraw, niezbędne jest zastosowanie zaawansowanej kalibracji, a także specjalistycznych komponentów. Winduje to również średnią wartość szkody, co muszą brać pod uwagę ubezpieczyciele, dokonując wyceny polisy OC.

Wzrost wartości rynkowej aut

Nowe auta są coraz droższe. Dotyczy to jednak również samochodów używanych. W konsekwencji coraz droższa staje się szkoda całkowita. Faktury za ich naprawę są wyższe, co powoduje, że stawki za OC muszą przewidywać pokrycie tych kosztów.

Różnice lokalne i kryteria oceny ryzyka

Taryfy, jak i ceny OC różnią się w zależności od kryteriów stosowanych przez poszczególne firmy ubezpieczeniowe. Stawki zależą tu m.in. od regionu, w jakim ubezpieczone jest dane auto, w tym miasta, a także od wieku kierowcy, miejsca parkowania czy historii szkód. W raportach można dostrzec ogromne różnice regionalne w zakresie cen. Oznacza to, że w niektórych miejscach wzrosty cen OC 2026 będą wyraźnie wyższe niż w innych.

Oszustwa, nadużycia i koszty likwidacji sporów

Obecnie wzrastają koszty związane nie tylko ściśle z samym użytkowaniem auta czy jego indywidualnymi cechami. Rosną również kwoty związane z przeciwdziałaniem oszustom, a także z prowadzonymi procesami, w tym sprawami sądowymi czy mediacjami. Tego typu sytuacje również obciążają branżę ubezpieczeniową. Pośrednio wpływa to też na wyższe taryfy.

Podatki i regulacje

Zmiany podatkowe, nowe wymogi kapitałowe i obowiązujące opłaty, a także drożejąca reasekuracja na rynkach światowych również przyczyniają się do podwyżek składek ubezpieczeniowych. Towarzystwa muszą uwzględniać również tego typu czynniki.

Kto może spodziewać się największych podwyżek?

Najwyższe podwyżki OC w 2026 roku mogą dotknąć przede wszystkim:

• kierowców ubezpieczających swoje auta w dużych miastach – w metropoliach i miastach o dużym natężeniu ruchu ryzyko wystąpienia szkody jest zdecydowanie większe, podobnie jak ryzyko kradzieży czy wandalizmu. Dlatego stawki za OC wzrosną w tym przypadku w większym stopniu,
• młodych kierowców – stawki dla tej grupy ubezpieczycieli rosną z roku na rok najszybciej. Dotyczy to przede wszystkim podstawowego ubezpieczenia OC,
• właścicieli nowoczesnych i drogich aut – samochody tego typu wyposażone są w kosztowne części i nowoczesne technologie, co wiąże się z ryzykiem kosztownych napraw. Przekłada się to jednocześnie na wyższe OC,
• kierowców z historią szkód – zgłoszenie szkody automatycznie powoduje, że tracimy zniżki, a składka staje się wyższa.

Średnie krajowe OC w 2025 roku wynosiło 600-700 zł. W 2026 roku warto przygotować się na wyższą stawkę, choć wcale nie musi tak być, jeśli zwrócimy uwagę na kilka aspektów, o których mowa w dalszej części artykułu.

Co zrobić, żeby oszczędzić na polisie OC?

Istnieje co najmniej kilka sposobów, aby w łatwy i sprawdzony sposób obniżyć swoją składkę OC. Niezależnie od auta, jakie posiadasz czy zamieszkiwanego regionu, z pewnością możesz skorzystać z co najmniej kilku poniższych opcji:

• porównaj dostępne oferty ubezpieczeń – skorzystaj z porównywarki i sprawdź oferty dla swojego auta u różnych ubezpieczycieli. Różnią się one między sobą często nawet o kilkadziesiąt procent, podczas gdy zakres oferowanych pakietów jest taki sam,
• nie przedłużaj dotychczasowej umowy w sposób automatyczny – jest to bardzo wygodne rozwiązanie. Ubezpieczyciele często liczą na to, że. osoba ubezpieczająca skorzysta z automatycznego przedłużenia i wcale nie oferują najkorzystniejszych warunków. Warto zasugerować zaproponowanie lepszej oferty lub poszukać korzystniejszego wariantu u innego ubezpieczyciela. Prawie w każdym przypadku udaje się to zrobić,
• wykorzystaj przysługujące Ci zniżki – z tytułu każdego roku przejechanego bez szkody przysługują Ci zniżki. Mogą być one bardzo duże i wynosić nawet kilkadziesiąt procent w zależności od konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego i historii jazdy. Jest to jeden z najlepszych sposobów na obniżenie składek w dłuższym terminie,
• skorzystaj z rozwiązań telematycznych – obecnie bardzo modne jest ubezpieczenie wyliczone w oparciu o styl jazdy, a także przebieg. Jeżeli jeździsz dość rzadko i w ostrożny sposób, udowodnienie tego z wykorzystaniem urządzeń telematycznych może dać Ci spore zniżki, często sięgające nawet do 20 czy 30% już na starcie. Taka opcja będzie wymagała zainstalowania odpowiednich urządzeń i aplikacji, a także zaakceptowania monitoringu stylu jazdy. To jednak rozwiązanie, które coraz bardziej się opłaca,
• postaw na zniżki lojalnościowe oraz pakiety – jeśli poza standardowym OC jesteś zainteresowany wykupieniem także AC, wybierz pakiet. Często jest on tańszy niż kupowanie obu polis osobno. Lojalni klienci mogą również postarać się wynegocjować atrakcyjny rabat,
• rozważ zwiększenie udziału własnego – zdecydowanie się na franczyzę i większą składkę własną w przypadku szkody obniży składkę. W zależności od wysokości udziału składka ta może spaść nawet o kilkanaście procent, jednak trzeba pamiętać, że w przypadku wystąpienia szkody zapłacimy znacznie więcej z własnej kieszeni,
• dodanie współwłaściciela pojazdu – to sposób na oszczędzenie, który może być dobry zwłaszcza dla młodych kierowców. Jeśli zastosujemy współwłasność z osobą, która posiada spore zniżki, obniżymy swoje składki. Trzeba jednak zachować w tym przypadku ostrożność. Niektóre taryfy wymagają faktycznego użytkowania pojazdu przez współwłaściciela,
• wybierz płatność jednorazową i zrezygnuj z rat – jeżeli masz taką możliwość, zapłać za ubezpieczenie jednorazowo. W przypadku wyboru płatności na raty ubezpieczyciel doliczy prowizję, co podniesie całkowity koszt ubezpieczenia,
• negocjuj przy zmianie ubezpieczyciela – jeśli planujesz zmienić towarzystwo ubezpieczeniowe, postaraj się wynegocjować jak najlepsze warunki dla siebie. Na starcie niczego nie tracisz, a możesz jedynie zyskać,
• zwróć uwagę na miejsce parkowania pojazdu – dla ubezpieczycieli bardzo ważne jest miejsce parkowania auta. Jeśli znajduje się ono w garażu lub na prywatnej posesji, składka może okazać się niższa niż w przypadku pozostawienia samochodu na ulicy. Sprawdź, czy informacje o adresie i miejscu parkowania Twojego auta podane są w polisie w sposób prawidłowy,
• wprowadź w aucie dodatkowe zabezpieczenia – ubezpieczyciele mogą obniżyć składki, jeżeli w samochodzie znajdują się dodatkowe elementy zwiększające bezpieczeństwo samochodu, takie jak blokada skrzyni, alarm, immobilizer czy kamera,
• połącz różne polisy w jedną – skorzystaj z pakietów ubezpieczeniowych w jednej firmie ubezpieczeniowej, jeżeli kupujemy polisę na auto, na życie, a także polisę mieszkaniową, możemy skorzystać z łączonych zniżek, co bywa bardzo opłacalne.

Skorzystanie z powyższych sposobów na oszczędzenie może przynieść obniżkę stawki za polisę OC w 2026 roku nawet od 100 do 300 zł rocznie. Pamiętaj, aby kwestią właściwego ubezpieczenia dla swojego auta zająć się odpowiednio wcześniej, a nie na ostatnią chwilę. Nie przegap też terminu, kiedy polisa się kończy. Nawet jeden dzień bez ważnego OC to wysoka i niepotrzebna kara.